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Acheteur d’une première maison à New York


Ce qu’il faut savoir pour acheter une maison à New York

L’achat d’une maison à New York peut être très différent selon l’endroit où vous souhaitez vous installer. Acheter dans et autour de New York, par exemple, coûtera beaucoup plus cher qu’un emplacement éloigné dans le nord de l’État de New York.

Indépendamment de l’emplacement, les acheteurs d’une première maison dans l’État de New York ont ​​beaucoup d’aide à leur disposition.

Cela peut aller de cours de formation et de conseils gratuits à une aide financière pour votre acompte et vos frais de clôture. Voici comment commencer.

Vérifiez votre éligibilité à l’achat d’une maison à New York (8 juillet 2021)


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Aperçu des acheteurs de maison à New York

Le prix médian des maisons dans l’État de New York était de 370 000 $ en avril 2021. Mais cela couvre une vaste gamme dans différents endroits de l’Empire State.

Par exemple, le prix médian dans le comté de St. Lawrence ce mois-là était de 93 500 $. Mais à Manhattan, c’était 1,1 million de dollars. Et cela signifie que l’endroit où vous achetez peut être beaucoup plus important que les moyennes à l’échelle de l’État.

Aperçu des acheteurs de maison à New York
Prix ​​de vente moyen d’une maison à New York 370 000 $
Acompte minimum à New York (3%) 11 100 $
20% d’acompte à New York 74 000 $
Pointage de crédit moyen à New York1 718
Subvention maximale pour les acheteurs de maison à New York2 Prêt-subvention de 30 000 $, disponible dans tout l’État via le programme DPAL Plus de SONYMA

Les montants des acomptes sont basés sur le prix de vente moyen le plus récent de l’État. La mise de fonds « minimale » suppose une mise de fonds de 3 % sur un prêt hypothécaire conventionnel avec une cote de crédit minimale de 620.

Si vous êtes éligible à un prêt VA (soutenu par le ministère des Anciens combattants) ou à un prêt USDA (soutenu par le ministère américain de l’Agriculture), vous n’aurez peut-être pas besoin d’acompte du tout.

Vérifiez votre éligibilité à l’achat d’une maison à New York (8 juillet 2021)

Prêts à l’achat d’une première maison à NY

Si vous êtes acheteur d’une première maison avec une mise de fonds de 20 %, vous pouvez obtenir un prêt classique à faible taux d’intérêt. Et vous n’avez jamais à payer pour une assurance hypothécaire privée (PMI).

Bien sûr, peu de primo-accédants ont économisé 20 pour cent. Mais la bonne nouvelle, c’est que vous n’en avez pas besoin de beaucoup. Même pas près.

Les acheteurs de maison à New York peuvent souvent économiser de l’argent d’avance en utilisant l’un de ces programmes hypothécaires à faible mise de fonds :

  • Conventionnel 97 — De Freddie Mac ou Fannie Mae. Acompte de 3% et pointage de crédit minimum de 620. Vous pouvez généralement cesser de payer une assurance prêt hypothécaire après quelques années
  • Prêt FHA — Soutenu par l’Administration fédérale du logement. 3,5% de baisse et un pointage de crédit minimum de 580. Mais vous êtes obligé de contracter une assurance prêt hypothécaire jusqu’à ce que vous refinanciez avec un autre type de prêt hypothécaire, déménagez ou remboursez votre prêt
  • prêt VA — Uniquement pour les vétérans et les militaires. Aucun acompte n’est requis. La cote de crédit minimale varie selon le prêteur, mais souvent de 620. Aucune assurance hypothécaire en cours après la clôture. Ce sont sans doute les meilleurs prêts hypothécaires disponibles, alors postulez si vous êtes admissible
  • Prêt USDA — Pour les personnes à revenus faibles à modérés qui achètent dans des zones rurales désignées. Aucun acompte requis. Les exigences en matière de pointage de crédit varient selon le prêteur, mais sont souvent de 640. Taux d’assurance hypothécaire bas
  • Prêts hypothécaires SONYMA — L’agence hypothécaire de l’État de New York propose des prêts à faible coût et la possibilité d’une aide au versement initial aux emprunteurs qualifiés. Plus d’informations ci-dessous

Selon le prêt hypothécaire que vous choisissez, vous pourriez potentiellement entrer dans votre nouvelle maison avec un minimum d’argent de votre poche.

Ces programmes vous permettent même d’utiliser de l’argent offert ou une aide à l’acompte pour couvrir l’acompte et les frais de clôture.

Si vous n’êtes pas sûr du programme de prêt à choisir, votre agent de crédit peut vous aider à trouver le bon programme en fonction de vos finances et de vos objectifs d’achat de maison.

Programmes d’achat d’une première maison à New York

L’agence hypothécaire de l’État de New York (SONYMA) offre une assistance dans tout l’État aux acheteurs d’une première maison à New York. Cela comprend les prêts hypothécaires abordables ainsi que l’aide au versement initial.

Par exemple, son programme Réaliser le rêve est un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans avec seulement 3 % de mise de fonds. Et vous n’avez qu’à payer 1% de votre poche ; le reste peut provenir de l’aide au versement initial (à l’exclusion des acheteurs coopératifs).

Il existe certaines conditions d’éligibilité pour être éligible aux programmes SONYMA, notamment :

  1. Revenu cohérent et vérifiable remontant à deux ans
  2. Pointage de crédit « décent » (non spécifié) — Probablement 580 ou 620, selon le type de prêt que vous souhaitez
  3. Un revenu suffisant pour vivre confortablement et couvrir les frais d’accession à la propriété
  4. Au sein du ménage plafonds de revenus et plafonds de prix d’achat
  5. Vous utiliserez la maison comme résidence principale

SONYMA a une liste de prêteurs hypothécaires approuvés ; vous devrez obtenir un prêt immobilier auprès de l’un de ceux-ci pour participer pleinement à ses programmes.

L’agence indique également qu’elle vous mettra en contact avec des «agences de conseil en logement à but non lucratif dans l’État de New York pour vous aider à naviguer dans le processus d’achat d’une maison et à vous préparer à une accession à la propriété réussie grâce à des conseils individuels, des cours de formation pour les acheteurs de maison, des ateliers, et plus encore. “

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Bourses d’achat d’une première maison à New York

SONYMA propose deux prêts d’aide au versement initial (DPAL) qui sont disponibles dans tout l’État.

Bien qu’il s’agisse de prêts plutôt que de subventions, les deux ne comportent aucun paiement mensuel et ne facturent aucun intérêt. Mieux encore, ils sont pardonnés après 10 ans.

Cela signifie que vous n’avez pas à rembourser un centime tant que vous restez dans la maison pendant une décennie. Si vous déménagez, vendez ou refinancez cette maison avant la fin des 10 ans, vous devrez rembourser 1/120e du montant que vous avez emprunté pour chaque mois en deçà des 120 mois des 10 dernières années.

Le DPAL standard vous permet d’emprunter 3 % du prix d’achat (jusqu’à 15 000 $) ou 3 000 $, selon le montant le plus élevé.

DPAL Plus

Le programme pilote « DPAL PLUS » n’a ouvert aux candidatures que le 29 avril 2021 et est somme toute plus généreux. Avec ce programme, vous pouvez emprunter jusqu’à 30 000 $ pour votre mise de fonds et vos frais de clôture.

Cependant, le montant que vous empruntez est plafonné à 20 % du prix d’achat de votre maison. En versant 20 %, vous obtenez un prêt conventionnel sans aucun versement d’assurance hypothécaire – jamais. Et c’est un énorme avantage.

Avec DPAL Plus, votre revenu ne peut pas dépasser 60% du revenu médian de la zone (AMI) où vous achetez.

Vous ne savez pas si vous êtes admissible ? Téléchargez ce PDF sur le site Web de SONYMA pour connaître les revenus maximum admissibles par comté.

Notez que DPAL Plus a un financement limité. Lorsqu’il n’aura plus d’argent, le programme sera suspendu jusqu’à ce que de nouveaux fonds soient fournis. Alors, si vous voulez en profiter, déposez vite votre candidature.

Autres options

SONYMA pourrait bien s’avérer être votre meilleur pari pour l’aide à l’acompte. Mais assurez-vous de consulter les autres programmes d’accession à la propriété dans la région où vous souhaitez acheter.

Les ressources pour trouver des subventions locales sont répertoriées à la fin de cet article. Vous pouvez également demander à votre agent immobilier, agent immobilier ou agent de crédit des programmes d’aide à la mise de fonds près de chez vous.

Acheter une maison dans les grandes villes de New York

Même entre les grandes villes de l’Empire State, il existe de grandes variations dans les prix de l’immobilier et les paiements hypothécaires. Voici à quoi s’attendre.

Les acheteurs d’une première maison à New York

Le prix médian des annonces immobilières à New York était de 799 000 $ en mai 2021, selon Realtor.com. Cela n’a pas changé d’une année à l’autre.

Si vous souhaitez acheter une maison à ce prix médian, vos options de mise de fonds peuvent se situer entre :

  • 23 970 $ pour un acompte de 3%
  • 159 800 $ pour un acompte de 20%

Neighbourhood Housing Services of New York City, Inc (NHSNYC) propose des prêts remboursables sur 15 ans pour vous aider à combler l’écart entre votre épargne et votre exigence de mise de fonds. Mais vous devrez effectuer des paiements mensuels et des intérêts sont facturés sur le montant du prêt.

Le NHSNYC propose également une série de cours de formation en ligne pour les acheteurs de maisons, ainsi qu’une consultation initiale gratuite.

Les acheteurs d’une première maison à Buffalo

Le prix médian des annonces immobilières à Buffalo était de 158 000 $ en mai 2021, selon Realtor.com. C’était en hausse de 21,6 % en glissement annuel.

Si vous souhaitez acheter une maison à ce prix médian, vos options de mise de fonds peuvent se situer entre :

  • 4 740 $ pour un acompte de 3%
  • 31 600 $ pour un acompte de 20%

Belmont Housing Resources propose de nombreux conseils et coaching aux propriétaires de Buffalo. Il peut également fournir une aide financière allant jusqu’à 5 000 $ pour les acomptes et les frais de clôture.

Cependant, son site Web ne fournit aucune information indiquant s’il s’agit d’un prêt remboursable, d’un prêt-subvention ou d’une subvention. Il ne fournit pas non plus d’informations ou de conditions d’éligibilité. Votre meilleur pari est donc d’appeler un conseiller Belmont au (716) 884-7791.

Les acheteurs d’une première maison à Rochester

Le prix médian des annonces immobilières à Rochester était de 147 000 $ en mai 2021, selon Realtor.com. C’était en hausse de 13,2 % en glissement annuel.

Si vous souhaitez acheter une maison à ce prix médian, vos options de mise de fonds peuvent se situer entre :

  • 4 410 $ pour un acompte de 3%
  • 29 400 $ pour un acompte de 20%

Le site Web de la Bishop Sheen Ecumenical Housing Foundation indique qu’il offre une aide aux frais de clôture ainsi qu’une gamme de services de conseil aux acheteurs de maison. Mais, encore une fois, le site ne fournit pas plus de détails. Alors appelez le (585) 461-4263 pour plus d’informations.

Où trouver de l’aide pour acheter une maison à New York

Toutes les organisations que nous avons énumérées ci-dessus devraient fournir des conseils gratuitement à tout acheteur d’une première maison dans l’État de New York.

En plus de notre sélection, le Département américain du logement et du développement urbain (HUD) fournit quelques listes de ressources à l’échelle de l’État, régionales et locales :

Ressources pour les acheteurs d’une première maison à New York par ville/région:

Quels sont les taux hypothécaires d’aujourd’hui à New York?

Vous pouvez voir les taux hypothécaires en direct d’aujourd’hui à New York ici.

Lorsque vous êtes prêt à acheter, assurez-vous d’obtenir des devis de taux d’intérêt d’au moins 3 à 5 prêteurs. Cela signifie réellement appliquer et obtenir une estimation personnalisée, et pas seulement vérifier les tarifs annoncés en ligne.

Les taux d’intérêt hypothécaires varient beaucoup selon l’emprunteur. Ainsi, magasiner peut facilement vous faire économiser des centaines ou des milliers de dollars sur l’achat de votre maison. Et cela ne prend souvent que quelques heures.

Prêt à commencer?

Vérifiez votre nouveau tarif (8 juil. 2021)

1 Source : Étude Experian.com 2021 sur les données 2020

2Sur la base d’un examen des subventions DPA disponibles de l’État au moment de la rédaction de cet article



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