6 juillet 2021

Obtenez votre propre conseiller financier, pas le copain de golf de votre mari – Daily News

Par admin2020


Les remises de diplômes le mois dernier semblaient encore plus significatives après les défis sans précédent du confinement pandémique.

Regarder l’excitation des jeunes commencer leur vie à la lumière nouvelle de notre propre réémergence pourrait nous faire penser plus que d’habitude à nos propres rites de passage.

Vous vous souvenez de cette liberté de mouvement que vous avez ressentie avec votre première voiture ? Rappelez-vous à quel point c’était libérateur d’avoir votre propre argent à dépenser dès votre premier chèque de paie ? Vous n’aviez probablement pas les mêmes sentiments la première fois que vous avez rencontré votre premier conseiller ou comptable. Pourtant, il y a des avantages significatifs à embaucher des professionnels de la finance qui ont une relation exclusive avec vous et qui n’appartiennent pas à vos parents ou à votre conjoint.

La raison la plus évidente d’avoir vos propres professionnels est de s’assurer qu’ils ont vos meilleurs intérêts à cœur. Ce n’est jamais plus critique que lors d’un divorce. J’ai vu des conseillers aider un conjoint (généralement le mari) à « abriter » les actifs et les revenus de l’autre conjoint. Dans un cas, plusieurs partenaires d’un cabinet de CPA, avec l’aide de leur conseiller et de copains de golf, ont créé plusieurs sociétés écrans dans le seul but de fausser les déclarations d’actifs dans leurs négociations de divorce. Aucun des conjoints n’a ressenti le besoin d’engager un CPA parce qu’ils étaient mariés à des CPA, mais un bon CPA extérieur aurait pu leur dire que les actifs étaient sous-déclarés.

Une raison moins néfaste pour engager vos propres professionnels, en particulier au sein d’une entreprise, est que vos projets doivent être pris au sérieux.

Imaginez si, il y a cinq ou 10 ans, vous aviez une excellente idée pour une nouvelle entreprise. Votre mari vous a suggéré d’en parler à un ami de golf/CPA. L’ACP a déclaré que votre « petite » idée d’entreprise semblait « mignonne » et pourrait générer d’excellentes annulations. Il vous dit qu’une S-corp est la voie à suivre, donc les pertes que votre entreprise générera compenseront le salaire de votre mari. (Notez qu’il suppose que vous allez perdre et ne pas gagner d’argent.)

Il n’offre pas beaucoup plus de conseils ou d’explications, et vous partez confus et vaincu. Il est passé à travailler sur ses « vrais » clients d’affaires.

Et si votre entreprise, maintenant créée par le copain de golf de votre mari en tant que société S, décollait et que vous vouliez plus tard vendre l’entreprise pour des millions de dollars ? Parce que le CPA de votre conjoint a déposé votre entreprise en tant que S-Corp, la totalité de la vente sera imposable alors qu’elle n’avait pas besoin de l’être. Oui, s’il avait été plus prudent dans la prise de décision, jusqu’à 10 millions de dollars des ventes d’actions auraient été exonérés d’impôt en vertu des règles sur les actions des petites entreprises. Son imprudence et son incapacité à vous prendre au sérieux vous ont coûté des millions de dollars en impôts.

Si vous aviez plutôt embauché votre propre CPA, il aurait pu travailler avec vous en tant que partenaire, vous aidant à développer la valeur de votre entreprise tout en réduisant les impôts.

Si vous voulez savoir à quoi ressemblera votre retraite, comment vos enfants seront éduqués et comment votre succession sera réglée, vous devriez avoir des relations avec au moins certains des professionnels sur lesquels votre famille compte.

L’épouse d’une entreprise cliente a pris plusieurs rendez-vous pour travailler avec moi sur différents projets. Elle a appris à me connaître et à me faire suffisamment confiance au fil du temps pour me confier, alors qu’elle était en phase terminale, que son mari était «populaire» et avait eu de nombreuses aventures au cours de leurs 50 ans de mariage. Sa principale préoccupation était qu’elle ne voulait pas qu’une de ses « petites amies » s’installe dans la maison où elle élevait ses enfants.

Elle voulait également s’assurer que « sa moitié » de la succession irait à ses enfants et ne serait pas dépensée par les petites amies. Leur confiance, rédigée par le mari et un avocat qu’elle ne connaissait pas et à qui elle avait à peine parlé, ne précisait rien de tout cela.

Si elle ne s’était pas sentie suffisamment à l’aise pour discuter de la question avec moi, nous n’aurions pas agi avec un nouvel avocat successoral, sa famille et un syndic. Sa maison et ses autres biens n’auraient pas été transmis à ses enfants.

Bien sûr, ce qui précède sont des exemples extrêmes. De nombreux conjoints et enfants ont été bien pris en charge par des chefs de famille attentionnés et attentionnés avec l’aide de leurs professionnels. Un ami de la famille a eu toute une vie une amitié étroite avec son CPA. Ils jouaient au golf, mais ils faisaient aussi un excellent travail de planification. L’épouse n’a jamais lu les déclarations de revenus ni même connu les noms de leurs conseillers en placement. Lorsque le mari est décédé subitement avant l’âge de 50 ans, sa planification était suffisante pour prendre soin d’elle et de leurs deux garçons.

Dans ce cas, l’épouse a eu la chance que son conjoint et son conseiller veuillent bien la protéger. Ce n’est pas toujours le cas. De plus, je n’ai rien contre le golf.

Comme nous l’avons signalé dans notre chronique au cours des deux dernières semaines, les femmes sont moins susceptibles d’embaucher des conseillers. Elles commencent à planifier plus tard et elles sont moins susceptibles de participer au processus de planification financière que leurs partenaires masculins. Les femmes se sentent également moins à l’aise de parler de leurs finances avec des amis. Cela s’explique en partie par le fait que les hommes ont développé des relations et même des amitiés étroites avec leurs professionnels.

Si les jeunes femmes ont développé très tôt des relations avec des conseillers, cela pourrait être la clé de leur implication réussie dans le processus de planification. Cependant, même si vous n’êtes pas un jeune diplômé débutant, il n’est jamais trop tard pour demander conseil à des professionnels de confiance.

Michelle C. Herting, CPA, ABV, AEP, se spécialise dans les impôts sur les successions, les fiducies et les donations, ainsi que dans l’évaluation d’entreprises. Elle a trois bureaux en Californie du Sud.