6 juillet 2021

8 conseils rapides pour réduire vos coûts d’achat d’une maison

Par admin2020


Comment réussir sur le marché immobilier d’aujourd’hui

L’abordabilité du logement est en baisse. En fait, selon un nouveau rapport d’ATTOM Data Solutions, les maisons d’aujourd’hui sont moins abordables que les moyennes historiques dans 61% des comtés américains.

Mais cela ne signifie pas que vous devriez abandonner vos rêves d’achat de maison. Cela signifie simplement que vous devez faire preuve de créativité.

En planifiant à l’avance et en étant intelligent en matière de financement, l’achat d’une maison pourrait être beaucoup plus abordable que vous ne le pensiez. Voici quoi faire.

Vérifiez votre admissibilité à l’achat d’une maison (6 juillet 2021)


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Coûts typiques d’achat d’une maison

Tout d’abord, vous devez savoir à quels coûts vous attendre lors de l’achat d’une maison afin de pouvoir établir un budget approprié.

Les acheteurs de maison d’aujourd’hui devraient prévoir de couvrir :

  • L’acompte — 3-20% du prix de vente
  • Les frais de clôture — 2-5% du montant de votre prêt immobilier
  • L’argent des arrhes — Environ 1 à 3 % du prix d’achat de la maison, payé lorsque vous faites une offre et appliqué plus tard à votre acompte

Supposons que vous achetez une maison d’une valeur de 450 000 $. Si vous prévoyez de réduire de 20 %, vos coûts initiaux pourraient ressembler à ceci :

  • Acompte de 20 % : 90 000 $
  • 2,5% de frais de clôture : 9 000 $
  • Coût total d’achat d’une maison : 99 000 $

Même avec la flambée des prix des maisons, vous n’avez pas nécessairement besoin d’un acompte énorme.

Les acheteurs d’aujourd’hui peuvent souvent se qualifier avec aussi peu que 3 pour cent de réduction. (Ou zéro down, si vous répondez à des critères d’éligibilité spéciaux.)

Supposons que vous choisissiez un prêt conventionnel de 3 % de mise de fonds au lieu de 20 % de mise de fonds. Vous devrez désormais payer une assurance hypothécaire privée (PMI), qui augmente vos mensualités hypothécaires. Mais vos coûts initiaux sont bien inférieurs :

  • Acompte de 3 % : 13 500 $
  • 2 % de frais de clôture : 8 730 $
  • Coût total d’achat d’une maison : 22 230 $

En tant qu’acheteur d’une maison, vous avez un grand contrôle sur vos propres coûts.

Assurez-vous de rechercher les options de prêt et les prêteurs hypothécaires avant d’acheter. Cela pourrait vous faire économiser des milliers de dollars.

Trouver un prêt immobilier pas cher (6 juil. 2021)

8 conseils pour réduire vos coûts en tant qu’acheteur d’une maison

Heureusement, les prix des maisons ne sont pas le seul facteur qui influe sur l’abordabilité.

Si vous essayez d’acheter une nouvelle maison et que vous êtes découragé par l’augmentation des coûts d’accession à la propriété, essayez une ou plusieurs de ces stratégies pour respecter votre budget :

1. Magasinez votre prêt hypothécaire

Les taux hypothécaires varient d’un prêteur hypothécaire à l’autre, parfois beaucoup aussi. Alors magasiner ? C’est l’une des meilleures façons de vous assurer d’obtenir le taux le plus bas possible.

Votre meilleur pari est de comparer les devis de plusieurs types de prêteurs : une coopérative de crédit, une banque, une société de prêts hypothécaires bien connue et un prêteur en ligne.

Vous devriez également considérer votre institution bancaire à domicile, car elle peut offrir des remises de fidélité ou des avantages dont vous pouvez profiter.

N’oubliez pas : plus votre taux d’intérêt est bas, plus votre paiement mensuel sera bas. Cela peut aider à compenser la hausse des prix des maisons et vous aider à mieux vous permettre le logement d’aujourd’hui.

Comparez les taux et les frais hypothécaires (6 juil. 2021)

2. Négociez vos frais

Vous pouvez également négocier les frais qui accompagnent votre hypothèque. C’est un excellent moyen de réduire vos frais de clôture et d’économiser de l’argent dès le départ.

Commencez par demander aux prêteurs de réduire leurs frais de montage de prêts ; l’utilisation d’un devis d’un autre prêteur peut vous aider.

Vérifiez également votre estimation de prêt pour d’autres frais de prêteur, comme des frais de demande ou des frais de souscription. Ils auront une marge de manœuvre sur l’un d’entre eux et seront peut-être prêts à négocier s’ils veulent vraiment votre entreprise.

Vous devriez également passer à la page deux de votre estimation de prêt et consulter la section « Services que vous pouvez acheter ».

Cela a une liste de frais que vous pouvez magasiner. Souvent, les achats comparatifs pour ces services peuvent vous aider à économiser des centaines de plus à la clôture.

D’autres astuces incluent:

  • Intégrer la prime d’assurance hypothécaire initiale sur un prêt FHA ou USDA dans votre solde hypothécaire pour économiser de l’argent à la clôture
  • Intégrer les frais de financement du prêt VA au montant de votre prêt
  • Payer des points de remise pour réduire vos frais d’intérêt sur la durée du prêt, ou alors
  • Éviter les points de réduction pour économiser de l’argent dès le départ (selon vos priorités)

Notez simplement que certains coûts ne sont pas négociables.

Par exemple, votre prêteur ne contrôle pas les frais d’évaluation, les frais d’inspection de la maison, les frais d’association de propriétaires (HOA) ou les frais de recherche de titres/d’assurance titres. Prévoyez donc de budgétiser le montant total indiqué pour ces éléments.

3. Faites une demande d’acompte et d’aide aux frais de clôture

Même dans ce marché immobilier concurrentiel, vous n’avez pas besoin d’un acompte énorme pour réussir, malgré ce que pourraient dire les agents immobiliers.

En fait, environ 70 % des accédants à la propriété ont mis moins de 20 % de rabais au printemps 2021.

Une mise de fonds peu élevée peut rendre difficile l’achat d’une maison plus chère. Mais l’aide à la mise de fonds peut aider à combler l’écart pour vous permettre d’acheter la maison de vos rêves.

Chaque État dispose de plusieurs programmes d’aide au versement initial (DPA) qui offrent des subventions et/ou des prêts pour rendre l’achat d’une maison plus abordable. Les fonds peuvent généralement être utilisés pour votre acompte et vos frais de clôture.

Renseignez-vous auprès de votre agent de crédit ou de votre agent immobilier sur les options DPA locales dans votre région. Ces programmes font une énorme différence lorsque l’on essaie de s’offrir une maison dans le marché à prix élevé d’aujourd’hui.

4. Améliorez votre crédit

Augmenter votre pointage de crédit est une autre façon d’obtenir un taux d’intérêt plus bas et de rendre l’achat d’une maison plus abordable.

La logique derrière celle-ci est assez simple : les emprunteurs ayant une cote de crédit plus élevée sont plus susceptibles de rembourser leurs prêts et sont donc moins risqués pour les prêteurs. En conséquence, les prêteurs sont en mesure d’offrir à ces emprunteurs des taux plus bas et des prêts plus abordables dans l’ensemble.

Donc, avant de commencer à magasiner pour une maison, faites d’abord une vérification rapide de votre crédit.

Les meilleurs taux vont à ceux qui ont un score de 760 ou plus. Donc si vous êtes en dessous de ce seuil, prenez le temps d’augmenter votre score avant d’aller plus loin.

Vous pouvez le faire en remboursant vos dettes, en réglant tout compte en retard ou en souffrance, en alertant le bureau de crédit de toute erreur dans votre rapport de crédit ou même en demandant une augmentation de la limite de crédit sur l’une de vos cartes de crédit.

5. Choisissez votre emplacement avec soin

Les prix des maisons divergent considérablement d’une ville à l’autre. Tout dépend du coût de la vie, des revenus locaux, des impôts fonciers locaux, de l’offre, de la demande et de toute une série d’autres facteurs.

Si vous cherchez vraiment à vous procurer une propriété à bas prix (ou simplement abordable), envisagez de chercher en dehors de votre région actuelle. Cela peut signifier déménager à quelques kilomètres – dans une banlieue ou une ville rurale plus abordable – ou même quitter l’État si vous êtes dans un marché particulièrement coûteux.

Heureusement, de nombreux employeurs autorisent la poursuite du travail à distance, même après la pandémie, ce qui peut faciliter la transition vers une zone plus abordable.

6. Clôture à la fin du mois

Lorsque vous clôturez un prêt hypothécaire, vous paierez quelque chose appelé « articles payés d’avance » en plus de votre mise de fonds et des autres frais de clôture.

Ceux-ci couvrent les intérêts hypothécaires, les impôts fonciers et les primes d’assurance habitation du jour de clôture jusqu’au jour où votre premier versement hypothécaire est dû. Et ils peuvent souvent s’élever à des centaines voire des milliers de dollars.

Pour éviter des frais prépayés exorbitants, essayez de planifier une date de clôture aussi proche que possible de la fin du mois.

Les prépayés sont calculés quotidiennement, ce qui réduit le nombre de jours que vous devrez couvrir et peut réduire considérablement vos frais de clôture.

7. Achetez un fixateur

Les maisons prêtes à emménager ont un prix. Alors, si vous voulez vraiment trouver une bonne affaire d’une maison? Envisagez un fixateur supérieur.

Vous devrez faire du travail (et de l’argent) pour mettre la maison à niveau. Mais cela revient souvent à beaucoup moins que ce que coûterait une propriété d’emménagement au prix fort.

Gardez à l’esprit qu’il existe des prêts hypothécaires conçus uniquement pour ces types d’achats.

Par exemple, le prêt FHA 203k – soutenu par la Federal Housing Administration – peut vous aider à la fois à acheter une maison et à financer les coûts de réparation tout en un.

Il y a aussi d’autres options. Donc, si vous optez pour cette voie, discutez avec un courtier hypothécaire des meilleures façons de financer votre achat et vos rénovations avant d’aller de l’avant.

8. Le bon moment

Les frais de logement sont saisonniers. Les prix sont généralement les plus élevés au printemps et en été, et ils commencent à baisser à mesure que nous nous dirigeons vers l’automne et l’hiver. Si vous le pouvez, essayez de reporter votre achat à l’une de ces périodes à moindre coût.

Selon ATTOM, les meilleurs jours absolus pour acheter une maison sont le 4 décembre, le 26 janvier, le 6 décembre et le 26 décembre. Au niveau mensuel, décembre est votre meilleur pari, tandis que juin est le pire.

Vérifiez votre admissibilité à l’achat d’une maison (6 juillet 2021)

Les prix des maisons vont-ils baisser en 2021 ?

Tout au long de la pandémie de COVID, les faibles taux d’intérêt ont contribué à rendre l’achat d’une maison plus abordable.

Mais la hausse des prix des maisons et la faiblesse des stocks ont inversé la tendance à l’abordabilité en 2021.

“Bien que les taux hypothécaires très bas aient certainement beaucoup aidé, les prix ont tout simplement trop augmenté pour maintenir des niveaux d’accessibilité historiques”, a déclaré Todd Teta, directeur des produits chez ATTOM.

Malheureusement, les acheteurs de maison ne devraient pas s’attendre à ce que les prix commencent à baisser de si tôt.

La raison? Offre et demande simples.

« Compte tenu de l’environnement de taux d’intérêt hypothécaires bas, de la forte demande et du besoin de plus d’espace, nous nous attendons à ce que ce [housing] pénurie de se poursuivre dans un avenir proche.

Les États-Unis sont au milieu d’une pénurie de logements épique que les constructeurs mettront beaucoup de temps à combler. Et la demande, en particulier de la part des primo-accédants, continue de dépasser l’offre.

“Compte tenu de l’environnement des taux d’intérêt hypothécaires bas, de la forte demande et du besoin de plus d’espace, nous nous attendons à ce que cette pénurie se poursuive dans un avenir proche”, a déclaré Freddie Mac en mai 2021.

Il est possible que le marché actuel se calme un peu à mesure que les taux augmentent et que les intérêts d’achat d’une maison diminuent. Mais pour l’instant, les acheteurs ne devraient pas s’attendre à un renversement massif des prix des maisons.

Selon Teta, “L’avenir proche de l’abordabilité reste très incertain, comme il l’a été tout au long de la pandémie.”

Cela signifie que si vous êtes vraiment motivé pour acheter une maison cette année, il est temps de prendre en main l’abordabilité.

Prenez l’abordabilité en main

Les prix des maisons peuvent augmenter, mais il existe encore des moyens de réduire vos coûts et de vous offrir une maison sur le marché actuel.

Êtes-vous à la recherche de la maison de vos rêves? Travaillez à améliorer votre crédit, recherchez votre prêt et planifiez correctement le processus d’achat d’une maison. L’accession à la propriété peut encore être à portée de main (et le budget).

Vérifiez votre nouveau tarif (6 juil. 2021)