4 juillet 2021

Obtenez votre propre conseiller financier, pas le copain de golf de votre mari – San Bernardino Sun

Par admin2020


La cérémonie de remise des diplômes du mois dernier semblait encore plus significative après le défi sans précédent d’un verrouillage pandémique.

Voir l’excitation des jeunes qui commencent leur vie à la lumière nouvelle de notre propre réapparition peut nous rappeler plus que d’habitude nos propres rites de passage.

Vous souvenez-vous de la liberté de mouvement que vous avez ressentie dans votre première voiture ? Vous souvenez-vous à quel point vous vous êtes senti libre de dépenser votre argent dès votre premier salaire ? Lorsque j’ai rencontré mon premier conseiller et comptable pour la première fois, je n’ai probablement pas ressenti la même chose. Pourtant, il y a des avantages importants à embaucher un professionnel de la finance qui a une relation exclusive avec vous et n’appartient pas à vos parents ou à votre conjoint.

La raison la plus évidente d’avoir votre propre professionnel est de s’assurer qu’ils sont dans le meilleur intérêt de vous. Ce n’est pas aussi important que lors d’un divorce. J’ai vu des conseillers aider à «protéger» les actifs d’un conjoint (généralement son mari) et les revenus de l’autre conjoint. Dans un cas, plusieurs partenaires d’un cabinet d’expert-comptable, avec l’aide de conseillers et d’associés de golf, ont créé plusieurs sociétés écrans dans le seul but de fausser la déclaration d’actifs lors de négociations de divorce. Aucun des conjoints n’a ressenti le besoin d’embaucher un comptable agréé parce qu’ils étaient mariés à un comptable agréé, mais un bon comptable agréé de l’extérieur leur aurait peut-être dit que leurs actifs étaient sous-déclarés. ..

La raison pour laquelle ce n’est pas si grave, surtout lorsque vous embauchez vos propres professionnels au sein d’une entreprise, est que vous devez prendre vos projets au sérieux.

Imaginez que vous ayez eu une idée géniale pour une nouvelle entreprise il y a cinq ou dix ans. Votre mari vous a suggéré d’en parler à votre compagnon de golf / comptable agréé. Un comptable agréé a déclaré que votre « petite » idée d’entreprise semble « mignonne » et peut générer une bonne dépréciation. Il vous dit que S-corp est la voie à suivre, donc les pertes subies par votre entreprise compenseront le salaire de votre mari. (Notez qu’il pense que vous perdez et que vous ne gagnez pas d’argent.)

Il ne donne aucun autre conseil ou explication, et vous restez confus et vaincu. Il a ensuite travaillé sur son « vrai » client commercial.

Et si votre entreprise, fondée en tant que société S par les copains de golf de votre mari, prenait un bon départ et voulait plus tard vendre l’entreprise pour des millions de dollars ? Le comptable agréé de votre conjoint a soumis votre entreprise en tant que S-Corp, de sorte que la totalité de la vente sera taxée lorsqu’elle n’est pas nécessaire. Oui, s’il avait accordé plus d’attention à la prise de décision, en vertu des règles sur les actions des PME, jusqu’à 10 millions de dollars de ventes d’actions auraient été exonérées d’impôt. Son insouciance et son incapacité à vous prendre au sérieux vous coûtent des millions de dollars en impôts.

Au lieu de cela, si vous embauchiez votre propre comptable agréé, il aurait peut-être travaillé avec vous en tant que partenaire pour vous aider à créer de la valeur dans votre entreprise tout en réduisant les impôts.

Si vous voulez vous asseoir autour de la table pour savoir à quoi ressemblera votre retraite, comment votre enfant sera éduqué et comment votre propriété sera réglée, vous comptez sur votre famille. Vous devriez avoir une relation avec au moins certains des professionnels.

L’épouse d’une entreprise cliente m’a promis de travailler avec moi sur divers projets. Elle veut me connaître et me faire confiance, avec suffisamment de temps pour avouer que son mari était «populaire» et qu’il a eu beaucoup de choses au cours de son mariage de 50 ans alors qu’elle était en phase terminale. est devenu. Sa principale préoccupation était qu’elle ne voulait pas que sa « petite amie » déménage dans la maison où elle élevait son enfant.

Elle voulait également éviter que « sa moitié » de biens immobiliers aille à ses enfants et soit utilisée par sa petite amie. Leur confiance, rédigée par un mari et un avocat qu’elle ne connaissait pas, et dont elle parlait très peu, n’a rien identifié de tout cela.

Si elle n’était pas assez à l’aise pour discuter de l’affaire avec moi, nous n’aurions pas agi avec le nouvel avocat spécialisé en droit immobilier, sa famille et le syndic. Sa maison et ses autres biens n’auraient pas été remis à ses enfants.

Bien sûr, ce qui précède est un exemple extrême. De nombreux conjoints et enfants ont été bien soignés par des chefs de famille compatissants et compatissants avec l’aide de professionnels. Les amis de la famille ont eu une amitié intime de longue date avec son CPA. Ils jouaient au golf, mais ils faisaient aussi un excellent travail de planification. Ma femme n’a même pas lu la déclaration de revenus ni même connu le nom de son conseiller en placement. Lorsque son mari est décédé subitement avant l’âge de cinquante ans, ses plans étaient suffisants pour prendre soin d’elle et de ses deux garçons.

Dans ce cas, l’épouse a eu de la chance avec son conjoint et son conseiller la cherchait. Ce n’est pas toujours le cas. De plus, je n’ai rien contre le golf.

Comme indiqué dans les colonnes des dernières semaines, les femmes sont moins susceptibles d’embaucher des conseillers. Elles commenceront à planifier plus tard et sont moins susceptibles de s’engager dans le processus de planification financière que leurs partenaires masculins. Les femmes craignent également de parler à leurs amis de leur économie. Cela s’explique en partie par le fait que les hommes ont développé des relations avec leurs professionnels et même des amitiés intimes.

Si les jeunes femmes établissent très tôt des relations avec des conseillers, cela peut être la clé de leur participation réussie au processus de planification. Cependant, même si vous n’êtes pas un jeune diplômé au départ, il n’est pas trop tard pour demander les bons conseils à un professionnel de confiance.

Michelle C. Harting, CPA, ABV, AEP se spécialise dans l’impôt foncier, l’impôt sur les fiducies, l’impôt sur les donations et l’évaluation d’entreprise. Elle a trois bureaux en Californie du Sud.

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