18 juin 2021

Les meilleurs conseils financiers de 7 vrais papas

Par admin2020


Apprendre à gagner, gérer et investir de l’argent n’est pas quelque chose que les enfants apprennent généralement à l’école. En fait, selon Youth.gov, de nombreux enfants manquent de connaissances financières de base des situations quotidiennes, de la budgétisation à la lecture d’une facture. Dans une enquête financière, les lycéens n’ont obtenu qu’une moyenne de 48% de bons, révélant un besoin d’éducation financière. Qui de mieux pour obtenir des conseils financiers que des pères ayant une expertise financière ? Voici ce que sept pères avec une sagesse réelle ont partagé.



un homme faisant de la planche à roulettes sur le bord d'une route : un père aide sa petite fille à faire de la planche à roulettes, en lui tenant la taille pour se soutenir.


© RyanJLane / Getty Images
Un père aide sa petite fille à faire du skateboard, en lui tenant la taille pour se soutenir.

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Adoptez un état d’esprit de croissance

Jonathan Sanchez, père de deux enfants, investisseur immobilier et co-fondateur de Parent Portfolio, apprend à ses enfants à penser au-delà du coût d’un bien.

« Je donne à mes enfants des conseils financiers pour ne pas pensent qu’ils ne peuvent rien s’offrir, comme un jouet ou un jeu. Au lieu de cela, je les encourage à se demander, comment peuvent-ils se le permettre ? Cette question favorise un état d’esprit de croissance qui [they] peut utiliser dans tous les aspects de la vie, y compris les finances, comme avoir un objectif d’épargne.

Lorsque son fils de 7 ans a voulu s’abonner à un jeu d’apprentissage en ligne, le garçon a eu l’idée de vendre ses jouets inutilisés pour l’aider à atteindre son objectif.

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Maximisez votre retraite en commençant tôt

Pour les jeunes, la retraite est une idée théorique qui arrivera « un jour ». Mais selon papa David Steiner, directeur de Zebulon Tax Advisory LLC, plus tôt vous commencez à mettre de l’argent de côté pour ce jour-là, plus vous n’aurez pas à vous soucier de l’argent à la retraite. Par exemple, il a exécuté les nombres sur un 401(k). Le calcul est simple : « 20 000 $ (la limite est de 19 500 $) par an pendant 20 ans équivaut à 400 000 $, et avec une croissance de 6 % (ce qui est vraiment faible, le marché est en moyenne de 9 à 11 %), cela deviendra environ 865 000 $. Si vous augmentez le taux de rendement à 8 %, le montant est maintenant d’environ 1,2 million de dollars. Pas mal. S’il est détenu pendant 40 ans à 6 % – 3,4 millions de dollars, 8 % – plus de 6 millions de dollars – on peut prendre sa retraite confortablement. » Il en va de même pour un IRA.

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Payez-vous d’abord, mais vivez en dessous de vos moyens

Bryce Welker, propriétaire et PDG de CPA Exam Guy, une ressource d’apprentissage en ligne et de révision de cours pour les candidats à l’examen CPA, dit à ses enfants deux choses principales :

« L’un serait de vous payer d’abord, le second serait de vivre en dessous de vos moyens. Le premier est une incitation à économiser de l’argent. Chaque fois que vous êtes payé, que ce soit par le biais d’un investissement ou d’un revenu d’emploi, une planification financière prudente pour l’avenir consiste à mettre de l’argent de côté pour votre compte d’épargne avant de dépenser de l’argent pour autre chose. La prochaine allocation budgétaire serait pour vos factures, suivie des dépenses discrétionnaires. »

Il a renforcé l’idée que la richesse « concerne ce que vous avez, pas ce que vous gagnez ». En dépensant moins que ce que vous gagnez, a-t-il dit, « vous vous préparez à la sécurité financière ».

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Ne pas trop investir dans une maison

Robert R. Johnson, Ph.D., CFA, CAIA, professeur de finance au Heider College of Business et à l’Université Creighton, enseigne à ses enfants à maintenir des investissements modestes dans l’immobilier.

“Trop souvent, les personnes dans la trentaine font l’erreur de dépenser une trop grande partie de leur revenu dans une maison et d'”évincer” efficacement d’autres opportunités d’investissement”, a déclaré Johnson. Il cite l’économiste Robert Shiller, lauréat du prix Nobel, qui a déclaré : « Le logement n’est traditionnellement pas considéré comme un excellent investissement. Ça demande de l’entretien, ça se déprécie, ça se démode. Ce sont tous des problèmes… » Johnson a ajouté : « En surinvestissant dans l’immobilier, de nombreuses personnes évincent d’autres opportunités d’investissement, comme investir dans des actions et des obligations. Les personnes dans la trentaine ont un horizon à long terme et devraient être peu exposées aux obligations. »

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Éviter les dettes à tout prix

La dette, c’est comme envoyer votre argent dans le passé. Micah Wotton, CTO de Douugh, a déclaré : « Faites tout votre possible pour éviter de vous endetter. Que cela signifie que vous apprenez à « vous en passer » ou à acheter des produits moins chers, a-t-il averti : « S’en sortir est plus douloureux que de se passer de certaines choses ».

« Lorsque vous débutez votre carrière, les liquidités à court terme par carte de crédit ou par prêt sont vraiment intéressantes. Mais c’est une solution à très court terme à un problème à long terme, et cela aggravera ce problème avec le temps », a déclaré Wotton.

Aussi, n’ayez pas peur de demander de l’aide. Ne vous contentez pas de demander à vos amis et à votre famille, mais demandez conseil à un professionnel », a-t-il déclaré. “Il existe de nombreux ajustements et astuces, sans parler de l’assistance, qui pourraient s’appliquer à votre situation spécifique, dont vous n’êtes peut-être pas au courant avant d’avoir obtenu ces conseils professionnels.”

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Obtenez une expérience de travail tôt

Obtenir un emploi à temps partiel ou une activité secondaire en tant que jeune “vous aidera à comprendre la valeur d’un dollar et vous apprendrez des compétences très importantes qui vous serviront bien pour toute votre carrière”, a déclaré Dean Brauer, co-fondateur et président de gohenry.com, une carte de débit pour enfants et une application d’éducation financière. “Commencez à gagner votre propre argent le plus tôt possible.”

De plus, apprendre à comprendre la différence entre les désirs et les besoins « vous aidera à établir un budget, à contrôler vos dépenses et à économiser avant de dépenser. Nous voulons tous de belles choses, et c’est bien d’acheter les choses que vous voulez, mais jusqu’à ce que vos besoins soient satisfaits, il est sage d’attendre et d’économiser pour vos désirs.

Et enfin, il a dit : « Poursuivez une vie riche, pas la richesse : vivre selon vos moyens, travailler dur et, honnêtement, créer du temps pour les choses que vous vivez pour faire et vous soucier moins des choses matérielles brillantes et construire des souvenirs et des relations positives contribuent tous à une vie riche. C’est ça la vraie richesse !

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Apprenez à économiser votre argent

Mitchell Kraus, un planificateur financier chez Capital Intelligence Associates qui se spécialise dans la gestion de patrimoine multigénérationnelle et la planification patrimoniale, enseigne à son enfant de 12 ans ce qu’est l’épargne.

« J’aime lui dire le vieux Benjamin Franklin qui disait ‘Un centime économisé est un centime gagné.’ Je lui rappelle que s’il dépense son allocation pour quelque chose qui semble cool à court terme, que l’argent est parti pour toujours et qu’il n’aura plus jamais l’occasion d’acheter quelque chose avec. Prendre quelques minutes pour réfléchir aux plaisirs à court terme de tout achat par rapport à la croissance à long terme du capital est difficile à apprendre à tout âge. Mais comme pour toutes les choses de la vie, quelques moments de réflexion peuvent mener à des opportunités à vie. »

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Dernière mise à jour : 18 juin 2021

Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : les meilleurs conseils financiers de 7 vrais papas

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