12 juin 2021

5 stratégies de richesse qui modifient l’esprit pour les propriétaires d’entreprise prospères

Par admin2020


Je suis un entrepreneur et je suis justement en train de fournir des conseils financiers à d’autres entrepreneurs. Mais je n’offre généralement pas les conseils habituels du statu quo qui vous disent de faire des choses qui ne sont pas toujours en phase avec la croissance de votre entreprise.

Mes opinions proviennent de mes expériences et sont parfois contraires à ce qui est recommandé par le préparateur d’impôts habituel et d’autres conseillers financiers, parce que je suis dans les tranchées à la tête d’une entreprise comme vous. Je sais ce qu’il faut pour développer une entreprise, faire la paie, traiter les avis de l’IRS et gérer les flux de trésorerie.

La vérité est qu’être un entrepreneur peut parfois s’isoler du fait d’être absorbé par la gestion quotidienne de votre entreprise. Lorsque vous êtes hyper concentré sur votre entreprise, il est difficile d’être également un expert dans la gestion des bénéfices de l’entreprise. Vous êtes peut-être doué pour gagner de l’argent, mais une fois que c’est fait, qu’en faites-vous ?

Penser différemment votre entreprise et la façon dont vous l’utiliserez pour créer de la richesse est la clé d’un véritable succès financier.

Dans cet article, je vais décrire cinq façons dont vous pouvez changer votre état d’esprit concernant l’argent pour transformer la façon dont vous définissez et exploitez votre entreprise et abordez vos décisions financières. Cela vous aidera à identifier ce que vous voulez vraiment accomplir : A Self-Managing Company®, un terme inventé par Dan Sullivan de Strategic Coach.

Changement d’esprit n° 1 : comprendre que les régimes d’épargne-retraite ne « abaissent » pas votre facture d’impôts

En tant que propriétaire d’entreprise, vous manquez probablement de temps et avez l’habitude de prendre des décisions rapides. Et vous pourriez être tenté de prendre des décisions rapides au moment de l’imposition, surtout lorsque votre spécialiste en déclarations suggère que les investissements à imposition différée sont la solution pour réduire votre facture d’impôt et économiser de l’argent pour la retraite. Assez facile, non?

C’est ce que j’aime appeler une demi-vérité. Il est vrai que vous bénéficierez de la déduction pour les impôts de cette année-là. Mais l’autre moitié de l’histoire révèle le problème de l’utilisation des SEP IRA, 401 (k) et d’autres options à imposition différée pour « réduire » votre facture d’impôts. La réalité est que vous prenez de l’argent de votre entreprise où vous avez un certain niveau de contrôle et que vous redirigez ces dollars vers le marché boursier où vous n’avez absolument aucun contrôle. L’argent est immobilisé jusqu’à l’âge de 59 ans et demi et vous faites face à des obligations fiscales potentiellement plus élevées que celles que vous deviez auparavant sans accès à votre argent si cela est nécessaire pour développer ou soutenir votre entreprise.

Lorsque vous possédez une entreprise, les demi-vérités que vous entendez de nombreux professionnels de la finance et des médias grand public peuvent parfois avoir un impact négatif sur votre capacité à développer votre entreprise et à protéger vos intérêts. J’ai découvert qu’il existe d’autres moyens plus productifs de créer de la richesse en dehors de votre entreprise, au-delà des concepts de base consistant à investir ou à mettre de l’argent dans un IRA ou un 401 (k).

Mind Shift n°2 : Considérez votre entreprise non pas comme votre travail, mais comme un outil pour construire votre richesse

Si vous dirigez une entreprise saine, vous avez une stratégie à long terme. Vous savez quel est l’objectif final. Vous pensez à l’entreprise dans son ensemble, plutôt que de vous concentrer uniquement sur les tâches quotidiennes.

Nous avons tous entendu le vieil adage : Travailler au votre entreprise, pas dans votre entreprise. C’est parce que si vous travaillez dans votre entreprise tout le temps, vous n’avez créé un emploi que pour vous-même. L’objectif est de créer des systèmes et de développer des personnes pour vous sortir lentement du rôle que vous avez et permettre à l’entreprise de fonctionner par elle-même. Plus tôt vous changerez d’état d’esprit pour adopter cette façon de penser, plus tôt vous pourrez commencer à ressentir les résultats.

Tout d’abord, prévoyez du temps dans votre journée pour penser à votre entreprise. De nombreux propriétaires d’entreprise à qui je parle ne le font pas, car ils sont enterrés dans le travail. Prenez le temps de parler à votre futur moi de ce à quoi vous voulez que votre vie ressemble à l’avenir. Que vous dirait votre futur moi au sujet des décisions et des choix que vous faites ? Cela aide à définir votre temps de réflexion, à tenir un journal de vos découvertes, à méditer pour vous détendre et à utiliser le temps pour réfléchir à ce que vous essayez d’accomplir dans l’entreprise.

Ensuite, pensez à votre entreprise comme une partie de votre plan financier. Combien de temps et de capital investissez-vous dans l’entreprise et qu’en retirez-vous ? Quel est votre ROI ? J’ai découvert qu’une entreprise peut offrir la plus grande opportunité de créer de la richesse et, dans de nombreux cas, en fonction de vos résultats, elle peut offrir plus que ce que vous pourriez obtenir en investissant sur le marché.

Enfin, pensez avec la fin à l’esprit. En fin de compte, qu’essayez-vous de retirer de votre entreprise ? Pour créer de la richesse à travers votre entreprise, vous devez identifier ce qui va construire sa valeur.

La création de valeur consiste à créer une entreprise autogérée, une entreprise qui fonctionne sans vous et qui a une stratégie pour se maintenir à l’avenir. Cela vous permet de le vendre pour une valeur maximale, ou même de créer un flux de revenus passif sans avoir à travailler dans l’entreprise.

Changer d’état d’esprit est important, car vous n’avez probablement pas démarré votre entreprise de cette façon. De nombreux propriétaires d’entreprise ne le font pas, et ce n’est pas grave pendant que vous faites fonctionner les choses. Mais il est important de se rappeler que ce qui vous a lancé ne vous fera pas passer au niveau supérieur et ne créera pas la richesse nécessaire pour réussir à quitter l’entreprise.

Mind Shift n°3 : Maîtrisez votre trésorerie

J’ai tendance à briser beaucoup de mythes en matière financière, et l’un d’eux concerne les flux de trésorerie. Ceci est particulièrement important à comprendre en tant qu’entrepreneur. Votre trésorerie n’est pas là pour simplement payer vos factures. Oui, vous devez bien sûr payer vos factures, mais il ne s’agit pas simplement de faire la paie.

La trésorerie est un outil pour vous aider à créer de la richesse et la valeur de votre entreprise. Une trésorerie saine vous permet de contrôler votre argent, et il existe des stratégies que vous pouvez explorer pour vous aider à le maximiser.

J’ai récemment parlé avec un partenaire d’une entreprise qui gagnait un salaire W-2 de 400 000 $ par an. En travaillant avec son CPA, nous avons pu retravailler son accord de partenariat, en le supprimant en tant qu’employé et en l’ajoutant en tant que consultant de sa propre LLC. Bien que cette stratégie simple réduise son impôt à payer de 20 000 $, la mise en œuvre de cette stratégie allait au-delà de la simple réduction des impôts. Il s’agissait de flux de trésorerie – tout est toujours une question de flux de trésorerie. En faisant ce petit ajustement, il a augmenté son flux de trésorerie de 1 666 $ par mois.

Je ne suis pas un CPA et je ne donne pas de conseils fiscaux, mais je pose beaucoup de questions et propose de nombreux scénarios aux fiscalistes à considérer – des scénarios qui peuvent augmenter les flux de trésorerie des propriétaires d’entreprise. Augmenter et optimiser votre trésorerie doit être une priorité absolue pour votre entreprise.

Mind Shift n°4 : Soyez votre propre banque

Les entreprises disposant de liquidités sont capables de faire beaucoup de choses sans avoir à dépendre d’une banque ou d’une autre source de financement. Essentiellement, ils peuvent être leur propre banque. Pensez-y. Lorsque vous avez de l’argent, vous pouvez l’utiliser pour travailler sur votre stratégie de constitution de patrimoine. Vous pouvez acheter une entreprise, investir dans de l’équipement, embaucher plus de personnes (peut-être même vous remplacer qui peut diriger l’entreprise tout en percevant un revenu passif), acheter une propriété ou profiter de toute autre opportunité qui pourrait se présenter à vous.

Mais il existe une autre façon d’être votre propre banque. Peut-être avez-vous entendu parler du concept de « BUILD Banking™ », une stratégie de flux de trésorerie utilisant un contrat d’assurance-vie spécialement conçu. C’est une stratégie que j’utilise personnellement et avec plusieurs de mes clients qui souhaitent avoir un meilleur contrôle de leur trésorerie. Cela les libère de la dépendance vis-à-vis des banques pour les injections de capitaux et évite la bureaucratie gouvernementale lorsqu’ils ont besoin d’accéder à leur argent.

Pour plus d’informations sur BUILD Banking™, visitez www.buildbanking.com.

Cette stratégie permet aux propriétaires d’entreprise de faire fructifier leurs actifs en franchise d’impôt et d’avoir accès à ces fonds chaque fois qu’ils en ont besoin. Essentiellement, vous accédez à des liquidités lorsque cela est nécessaire tout en bénéficiant d’une croissance composée ininterrompue pour votre avenir.

Mind Shift n°5 : Comprenez vos risques juridiques et protégez-vous

Vous avez probablement une ou plusieurs formes d’assurance en place pour votre entreprise. Et vous pouvez croire que ces polices vous couvrent. Eh bien, ils peuvent, et ils ne peuvent pas. La couverture dont vous avez besoin va bien au-delà de la responsabilité, allant même jusqu’à des dommages-intérêts punitifs.

Il est important de travailler avec un professionnel de l’assurance spécialisé dans la couverture d’entreprise pour s’assurer que vous avez le bon type de polices et le niveau de protection approprié pour votre entreprise spécifique.

Il existe également certains types de polices d’assurance (y compris la stratégie BUILD Banking que j’ai décrite ci-dessus) qui peuvent servir un objectif stratégique pour votre entreprise. Il est courant et utile pour les propriétaires d’entreprise d’avoir un contrat d’assurance-vie dans le cadre de leur plan de succession, agissant comme un mécanisme de financement permettant au bénéficiaire d’acheter la part de l’entreprise du propriétaire décédé.

Encore une fois, vous voudrez avoir une équipe collaborative de professionnels de l’assurance qui ont une expertise dans leur secteur et qui comprennent votre entreprise, vos objectifs et ce que vous essayez d’accomplir. C’est aussi une bonne idée d’inclure votre CPA, avocat et planificateur financier dans ces discussions.

Ces cinq conseils de planification financière et ces changements de mentalité vous aideront à utiliser votre entreprise comme un outil pour commencer à créer de la richesse (ou à créer une plus grande richesse). Il peut s’agir de choses auxquelles vous n’avez jamais pensé ou de choses que vous avez envisagées mais que vous n’avez pas pu mettre en œuvre. Mettre ces idées en pratique peut vous mettre sur la voie d’un véritable succès commercial.

Les résultats peuvent varier. Toutes les descriptions concernant les polices d’assurance-vie et leur utilisation comme forme alternative de financement ou de techniques de gestion des risques sont fournies à titre d’illustration uniquement, ne s’appliqueront pas à toutes les situations, peuvent ne pas être pleinement indicatives d’investissements présents ou futurs et peuvent être modifiées à la discrétion de l’assureur, du commandité et/ou du gestionnaire et ne sont pas destinés à refléter des garanties sur la performance des titres. Les prestations et garanties sont basées sur la capacité de règlement des sinistres de la compagnie d’assurance.
Les termes BUILD Banking™, alternatives de banque privée ou contrats d’assurance-vie spécialement conçus (SDLIC) ne visent pas à insinuer que l’émetteur crée une véritable banque pour ses clients ou à communiquer que les compagnies d’assurance-vie sont les mêmes que les institutions bancaires traditionnelles.
Ce matériel est de nature éducative et ne doit pas être considéré comme une sollicitation d’un produit ou service spécifique. BUILD Banking™ est proposé par Skrobonja Insurance Services LLC uniquement et n’est pas proposé par Kalos Capital Inc. ni par Kalos Management.
BUILD Banking™ est un DBA de Skrobonja Insurance Services LLC. Skrobonja Insurance Services LLC ne fournit pas de conseils fiscaux ou juridiques. Les opinions et points de vue exprimés ici sont à titre informatif seulement. Veuillez consulter votre conseiller fiscal et/ou juridique pour obtenir ces conseils.

Fondateur et président, Skrobonja Financial Group LLC

Brian Skrobonja est auteur, blogueur, podcasteur et conférencier. Il est le fondateur de la société de gestion de patrimoine Skrobonja Financial Group LLC, basée à St. Louis Missouri. Son objectif est d’aider son public à découvrir la racine de ses croyances sur l’argent et de le mettre au défi de penser différemment pour atteindre ses objectifs. Brian est l’auteur de trois livres, le podcast et le blog Common Sense. En 2017 et 2019, Brian a reçu le prix du meilleur gestionnaire de patrimoine et en 2018 le Future 50 St. Louis Small Business.