12 juin 2021

4 conseils aux étudiants pour commencer à se bâtir un avenir financier solide

Par admin2020


Dans le cadre de la couverture Invest in You de CNBC du Mois de la littératie financière, CNBC + Acorns s’est associé à NBCU Academy pour présenter une assemblée publique virtuelle en direct pour les étudiants. Dans une conversation de grande envergure sur les finances personnelles animée par Sharon Epperson, correspondante principale de CNBC en finances personnelles, les étudiants ont directement posé leurs questions les plus urgentes à un panel de chefs d’entreprise.

Daymond John, fondateur et PDG de FUBU et investisseur « Shark Tank » ; Dr Anthony Chan, trésorier de la Skyhook Foundation fondée par Kareem Abdul Jabbar ; Lauryn Williams, CFP, fondatrice de Worth Winning et triple médaillée olympique, et Martin Cabrera, PDG et fondateur de Cabrera Capital Markets, ont fourni aux étudiants des conseils sur le crédit, la budgétisation et l’épargne, les dépenses de santé et la réussite financière à long terme.

1. Pensez aux finances en termes de famille

Viviek Patel est une étudiante diplômée de première année en journalisme à l’Université du Missouri. Élevé par une mère célibataire qui a immigré de l’Inde au Mississippi, Viviek a demandé au panel quelles stratégies il devrait adopter pour atteindre un succès financier à long terme pour lui-même et sa famille.

Vos parents peuvent vous être plus d’une aide financière au début de la vie adulte – la mère de Daymond John l’a aidé à obtenir un financement pour FUBU après que 27 banques l’ont rejeté. Mais cela changera avec le temps.

« Des études ont montré que vous prendrez soin de vos parents deux fois plus longtemps qu’ils ne se sont occupés de vous », a noté John. “La question est de savoir quels investissements à long terme pouvez-vous avoir qui auront des avantages fiscaux sur eux que vous pouvez mettre de côté pour vos parents”, a déclaré John. “Gardez une petite partie de ce que vous avez à long terme pour que dans 20 à 30 ans ces choses mûrissent et qu’elles soient là pour vos parents”

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Selon PWC, le coût moyen à vie des soins de longue durée formels est de 172 000 $.

Les programmes gouvernementaux comme Medicare peuvent aider, mais ne paient que pour les services de soins de longue durée jusqu’à 100 jours. Medicaid est réservé à ceux qui se qualifient dans le cadre du programme de leur état.

Les soins aux personnes âgées sont chers. Selon Genworth Financial, le coût médian d’une chambre privée dans une maison de soins infirmiers était de 102 200 $ en 2019. Les résidences-services peuvent être moins chères, avec des coûts médians d’environ 50 000 $. Les coûts varient selon l’état, alors assurez-vous de rechercher dans quel état votre parent prend également sa retraite.

L’assurance soins de longue durée peut être une option pour ceux qui en ont les moyens. Environ 7,5 millions d’Américains ont une certaine forme d’assurance soins de longue durée. Comme avec la plupart des types d’assurance, plus le demandeur est jeune, moins la police est chère.

2. Commencez à investir

Shavanah Ali, étudiante en relations internationales à l’Université du Maryland, voulait savoir quelles mesures sa famille d’immigrants devait prendre pour se créer un avenir financier plus sûr.

Martin Cabrera, membre du conseil consultatif de CNBC et lui-même fils de deux parents immigrés, a suggéré qu’Ali commence à investir. “Lorsque des familles d’immigrants viennent du monde entier, c’est une excellente occasion de voir la croissance du marché boursier, mais de les faire investir. Elles font partie de cette croissance américaine et vivent ce rêve américain.”

Cabrera a souligné qu’investir crée de la richesse et qu’il est possible que les investissements d’aujourd’hui permettent aux parents de se payer une maison ou de payer l’université de leurs enfants.

3. Construisez votre crédit lentement et prudemment

Tigist Ashaka, étudiante en deuxième année de journalisme à l’université de Hampton, s’inquiète d’avoir sa première carte de crédit. En grandissant, beaucoup d’adultes autour d’elle ont mis en garde contre les dangers des cartes de crédit et la façon dont ils peuvent faire baisser sa cote de crédit. “J’ai même entendu des histoires de personnes rentrant chez elles pour une pause et dépensant trop d’argent sur leurs cartes, ne pouvant pas effectuer les paiements et gâchant leur score”, a déclaré Ashaka.

Tigiste Ashaka

Tigiste Ashaka

De nombreux étudiants avaient des questions sur l’amélioration de leur cote de crédit.

Anthony Chan, ancien économiste en chef chez JPMorgan Chase, a comparé la construction d’un pointage de crédit à l’apprentissage du vélo : “Vous ne commencez pas par vous entraîner à moto, vous commencez à vélo, peut-être avec des roues d’entraînement.”

Chan suggère d’ouvrir un compte de démarrage avec une carte de crédit sécurisée. Les cartes de crédit sécurisées sont adossées à un dépôt en espèces du titulaire de la carte.

Il est également important de mettre en place des paiements automatiques sur votre carte de crédit en vous connectant à votre compte courant, selon Chan. Vous ne voulez pas non plus ouvrir trop de comptes de carte de crédit, car cela pourrait nuire à votre pointage de crédit.

L’utilisation du crédit a également été relevée à plusieurs reprises. L’utilisation du crédit est le montant du crédit que vous utilisez par rapport à votre limite de crédit. Les panélistes ont convenu que toute personne cherchant à établir une solide cote de crédit devrait éviter de dépasser 30 % de son utilisation du crédit.

“Concentrez vos efforts sur cette première carte de départ et vous réussirez”, a déclaré Chan.

4. Conservez des comptes d’épargne et de chèques dans des banques distinctes

Chaniah Brown veut commencer à épargner et à investir, mais ne sait pas par où commencer. Brown, qui travaille à son compte en tant que dasher pour DoorDash, a déclaré que l’une des premières mesures qu’elle allait prendre consisterait à transférer un compte d’épargne dans une banque différente de celle où elle a un compte courant. « J’ai actuellement un compte d’épargne et un compte courant dans la même banque, mais j’ai l’intention de transférer mon compte d’épargne vers une banque en ligne. »

Brun Chaniah

Brun Chaniah