8 juin 2021

Un guide du débutant pour entrer en bourse, car nous méritons tous de savoir comment cela fonctionne

Par admin2020


Des actions pour tous.

Depuis sa création, les financiers et les gestionnaires de fonds spéculatifs ont joué le marché boursier comme un violon, ce qui permet aux entreprises de Wall Street d’exploiter facilement des travailleurs honnêtes à des fins lucratives.

Comme l’a dit le journaliste économique Doug Henwood : « La raison pour laquelle le marché boursier a si bien marché pendant toutes ces années est précisément parce que la classe ouvrière n’a pas réussi. Je renverserais un peu ce récit et suggérerais que la raison pour laquelle la classe ouvrière n’a pas bien fait est que le marché boursier n’a pas été conçu avec notre succès à l’esprit.


Nous vous apportons chaque semaine de nouveaux conseils de carrière. Retrouvez-le dans notre rubrique Vie.


En fait, le secteur financier se maintient en gardant l’information (et parfois en prétendant en savoir plus qu’il n’en sait). Dans le loup de Wall Street, le personnage de Matthew McConaughey, Mark Hanna, (basé sur un vrai courtier du même nom qui a travaillé dans les entreprises les plus célèbres et les plus tristement célèbres de Wall Street dans les années 80) a déclaré que « Personne – et je m’en fiche si vous êtes Warren Buffet ou Jimmy Buffet – personne ne sait si une action monte, descend ou baise de côté, encore moins les courtiers en valeurs mobilières, mais nous devons prétendre que nous savons.

Au-delà de la simple aliénation de la classe ouvrière, le secteur financier et les grandes banques, en général, sont considérés comme un club de garçons. Globalement, les femmes ne représentaient que 12 % des directeurs financiers dans les entreprises à grande capitalisation (entreprises d’une valeur marchande de plus de 10 milliards de dollars) en 2018. Il y a un certain nombre de raisons pour lesquelles les entreprises financières sont dominées par les hommes, mais si je devais le condenser à un seul, ce serait que les conversations sur l’argent s’adressent aux hommes – les femmes étant souvent complètement ignorées.

Notre vision de la finance est-elle genrée parce que plus d’hommes travaillent sur le terrain ? Ou est-ce que plus d’hommes travaillent dans la finance parce que notre vision de celle-ci est genrée ? De toute façon, les hommes ne naissent pas en connaissant le marché boursier, c’est quelque chose qui s’apprend. Et aujourd’hui, nous – les filles, les gays et eux – allons apprendre ensemble parce que l’investissement est, en effet, une merde de fille chaude.

Investir 101

Jusqu’à récemment, je ne savais rien des actions, ni des valeurs imaginaires et arbitraires que nous leur attribuons. Mais mon intérêt a été piqué par le La saga GameStop, lorsque les investisseurs amateurs sont entrés dans l’histoire en perturbant Wall Street et en paralysant les gestionnaires de fonds spéculatifs dans une tournure des événements à la Robin des Bois.

Un groupe de Redditors a travaillé collectivement pour augmenter la valeur des actions GameStock de 1 700 %, transformant les gens ordinaires en millionnaires du jour au lendemain et prouvant que les petits gars peuvent également manipuler le marché.

De toute évidence, l’histoire de GameStock est unique. Mais cela m’a fait réaliser que lorsque les gens ordinaires sont mobilisés et ont accès à ce type d’informations, l’investissement et la négociation d’actions via des applications ont le pouvoir de changer des vies.

Ayant déjà amassé une valeur nette impressionnante de 100 000 $ à seulement 26 ans, Aleks Nikolic (@brokegirlwealth) en est le parfait exemple. Son parcours vers la liberté financière est profondément inspirant et bien qu’elle reconnaisse que nous commençons tous nos parcours financiers à des endroits différents, sa page Instagram est dédiée à aider d’autres femmes à mieux comprendre la budgétisation, l’investissement et la création de richesse.

Sur ce point, Aleks reconnaît que le choix est ce qui libère les femmes. « Avoir le choix de rester à la maison, avoir le choix de travailler ou avoir le choix de quitter des situations de violence [is everything]. Je pense que par-dessus tout, l’argent est la clé de ce choix et pour beaucoup, il enferme les gens dans des situations dans lesquelles ils préféreraient ne pas être. Comprendre comment fonctionne l’argent et l’utiliser à votre avantage est, à mon avis, l’outil le plus puissant pour l’indépendance.

Alors qu’Internet et les nouvelles technologies financières contribuent à uniformiser les règles du jeu entre les amateurs et les entreprises de Wall Street, Aleks ajoute que « vous devez toujours connaître ce que vous recherchez – c’est là que je pense que les créateurs comme moi peuvent être utiles. Pas pour dire aux gens quoi faire, mais pour les orienter vers ces ressources et informations et les présenter d’une manière acceptable sans être condescendante. »

Dans sa quête pour améliorer la littératie financière des autres, elle a gentiment répondu à mes questions sur tout ce qui concerne l’investissement. Alors lecteur, prends des notes !

Pouvez-vous expliquer comment investir en actions peut être une solution à long terme pour créer de la richesse ? Notre argent n’est-il pas plus sûr que de l’argent en banque ?

Saviez-vous qu’à long terme, le cash peut être un actif plus risqué que les actions ? C’est parce que les taux d’intérêt pour les espèces n’ont pas dépassé l’inflation. Ce que vous pourriez acheter pour 100 $ en 2000 n’est pas équivalent à ce que vous pouvez acheter pour cet argent en 2021.

Investir – que ce soit dans l’immobilier, les actions ou d’autres actifs – est destiné à vous assurer que votre argent suit (sinon bat) l’inflation. Les FNB diversifiés à faible coût ou les fonds indiciels ont obtenu des rendements moyens de 8 pour cent par an, tandis que nos comptes d’épargne obtiennent à peine 1 pour cent.

Mais ne mettez pas tout votre argent en bourse tout de suite ! À court terme, le risque est inversé et le marché boursier est plus risqué. La meilleure réponse à ce problème est d’épargner à court terme (généralement un à trois ans) et d’investir à long terme (au moins cinq, sinon plus).

En quoi les actions et les actions diffèrent-elles ?

Le même mais différent. Les actions sont généralement utilisées pour décrire la propriété [parts of] un particulier entreprise tandis que les actions peuvent inclure la possession de fonds indiciels, d’ETF, d’obligations ou d’autres actifs pouvant être achetés et vendus sur le marché boursier.

Quels investissements à faible risque sont bons pour les débutants ?

Je ne dirais pas qu’un investissement est «à faible risque», mais un moyen facile (et la façon dont j’ai commencé) était avec Raiz et Spaceship. Leur dépôt minimum est de 5 $ et pour Spaceship, il n’y a pas de frais jusqu’à ce que vous ayez un solde de 5 000 $, ce qui peut être un bon moyen de commencer à apprendre. Raiz et Spaceship présélectionnent les fonds indiciels ou les actions dans un portefeuille prédéfini, que vous pouvez sélectionner, en fonction de votre tolérance à la volatilité (la valeur de votre investissement monte et descend).

Quels sont les fondamentaux que vous devez connaître avant de vous séparer de votre argent et de le consacrer à une action ?

Pour les débutants, je recommanderais de regarder les ETF indiciels avant d’investir dans une seule action. Pour ces derniers, les frais et les performances peuvent être des indicateurs utiles pour comparer différents ETF et la diversification instantanée peut vraiment vous aider à réduire le risque d’investissement.

Comment achetez-vous réellement une action ? Quelles plates-formes et applications sont disponibles en Australie ?

Vous pouvez acheter une action de trois manières :

  1. Via une maison de courtage comme Pearler, Commsec Pocket ou Selfwealth
  2. Via une application où vous achetez des parts dans des portefeuilles comme Raiz et Spaceship
  3. Via un roboadvisor comme Stockspot.

Ils ont chacun leurs propres avantages, inconvénients, frais et avantages, alors comparez-les pour trouver celui qui vous convient !

Sur les plateformes fintech, qu’est-ce que Commsec Pocket et en quoi diffère-t-il du Commsec classique ?

Pocket est une mini maison de courtage. Ils n’ont que sept FNB parmi lesquels choisir, un investissement minimum de 50 $ (au lieu de 500 $ comme Commsec) et des frais de courtage de 2 $.

Quel est le but d’un courtier en valeurs mobilières et pouvez-vous acheter des actions sans ?

Traditionnellement, vous demandiez à un courtier en valeurs mobilières d’acheter des actions en votre nom. Aujourd’hui, vous pouvez utiliser n’importe quel nombre de maisons de courtage pour effectuer des transactions pour vous. Méfiez-vous simplement de leurs frais de courtage car ils diffèrent selon le courtier. Ma règle d’or est que les frais devraient être inférieurs à 1% de ce que vous mettez (donc 10 $ pour chaque colis de 1000 $)

Quelle est la différence entre passer par un broker, une maison de courtage, directement avec un fonds ou via une plateforme d’investissement fintech ?

Beaucoup de choses – caractéristiques, prix et même les stocks réels qui sont à votre disposition. Les applications Fintech telles que Raiz proposent généralement un portefeuille prédéfini, dans lequel une maison de courtage vous donne tout ce qui est disponible à l’achat en bourse. Un courtier peut avoir accès à des options d’investissement sophistiquées et complexes, mais elles ont souvent un prix.

Comment fonctionnent les intérêts composés ?

C’est le meilleur et le pire des outils. Disons que vous avez 1000 $ et que vous l’investissez dans un ETF. En supposant un taux d’intérêt composé de 8 % (c’est-à-dire que votre investissement augmente de 8 % chaque année), après 10 ans, vous auriez 2 259 $.

La partie excitante est que 1 159 $ est pur intérêts composés. Vous n’avez pas mis un centime de plus. La même chose serait vraie pour 1 000 $ de dette de carte de crédit avec le même taux d’intérêt. Après 10 ans, vous avez maintenant une dette de 2 259 $. Aie.

Qu’est-ce que l’impôt sur les plus-values ​​et comment est-il calculé ?

L’impôt sur les plus-values ​​n’est pas un impôt distinct. C’est un moyen de calculer combien vous devez lorsque vous vendez un actif dont la valeur a augmenté. Supposons que Gemma lui achète 1000 $ en ETF dans notre exemple précédent. Dix ans se sont écoulés et ces FNB valent maintenant 2 259 $. Si Gemma vend, son « gain en capital » est de 1 259 $. Parce qu’elle détient l’actif depuis plus de 12 mois, Gemma bénéficie d’une « remise » de 50 % sur cette augmentation.

En conséquence, Gemma ajoute 629,50 $ à son revenu imposable pour cet exercice, à moins que Gemma n’ait des frais déductibles d’impôt sur ce gain. Si elle a vendu dans les 12 mois, aucune remise ne s’applique et elle ajoute la totalité du « gain » à son revenu imposable.

En quoi la crypto-monnaie diffère-t-elle des autres actions et comment pouvez-vous acheter de la crypto en Australie ?

Les crypto-monnaies ne sont pas des actions et ne se négocient pas en bourse. Vous devez vraiment comprendre les projets dans lesquels vous investissez avec la crypto, car toutes les crypto ne sont pas identiques. Il n’est pas réglementé pour le moment, il y a donc beaucoup de pièces qui pourraient ne pas avoir de valeur réelle au-delà du « marketing ».

Un dernier conseil général ?

  • Mettez de l’ordre dans votre maison. Il ne sert à rien d’investir si vous n’avez aucune idée de la somme d’argent que vous avez mise de côté ou de l’absence de fonds d’urgence. Faites le tri sur la pension de retraite ! C’est votre plus gros investissement dans la vie !
  • Ne soyez pas débordé. Il y a tellement d’options, mais vous n’avez pas besoin de toutes les explorer pour commencer. Trouvez des ressources que vous pouvez comprendre et commencez à développer vos connaissances et partez de là.
  • Commencez petit et soyez cohérent. Peu importe combien vous commencez tant que vous construisez une habitude.

Comme le dit l’adage, le meilleur moment pour investir était hier. Le deuxième meilleur temps est aujourd’hui. Alors faites vos recherches et rappelez-vous que même de « petits » investissements, comme celui de 500 $ à 1 000 $, peuvent avoir un impact énorme sur votre positionnement financier dans une décennie. Plutôt que de travailler dur pour votre argent, n’est-il pas temps de commencer à faire travailler votre argent plus dur pour vous ?

Pour en savoir plus, suivez Aleks sur Instagram à @brokegirlwealth.