8 juin 2021

Comment réussir à investir : 5 conseils éprouvés

Par admin2020


SAN JOSE, Californie, 8 juin 2021 /PRNewswire/ — Il semble qu’il n’y ait jamais de pénurie de « gourous » financiers habiles qui prétendent qu’ils viennent de découvrir une méthode d’investissement infaillible qui garantit des rendements élevés sans risque. Mais si quelqu’un essaie d’entrer votre portefeuille en faisant ce genre de promesses, vous feriez mieux de courir dans l’autre sens.

La vérité est qu’il n’y a pas d’investissement sans risque. Et tandis que les mécanismes et les outils que vous utilisez pour investir peuvent changer au fil du temps, la plupart des principes fondamentaux de la façon de réussir à investir ne changeront jamais.

Donc, si vous recherchez une liste de choix d’actions, cet article n’est pas pour vous. Mais vous êtes au bon endroit si vous souhaitez des conseils stratégiques sur la façon d’élaborer votre plan d’investissement global. Ci-dessous, nous décomposons cinq conseils d’investissement éprouvés qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs.

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1. Commencez à investir dès que vous le pouvez

Les gens craignent souvent que le marché boursier ne s’effondre juste après avoir commencé à investir (surtout s’il est en hausse depuis longtemps, comme cela a été le cas en 2020 et 2021). Et cette préoccupation peut les tenir à l’écart des investissements.

Mais des études montrent que le temps passé sur le marché est vraiment ce que vous voulez viser en tant qu’investisseur plutôt qu’un timing parfait. Par example, Groupe Capital trouvé que même si tu avais investi 10 000 $ dans le S&P 500 le jour le plus mauvais (le plus élevé) chaque année de 1998 à 2018, vous auriez encore plus que doublé votre argent au cours de la période de 20 ans.

Cette étude supposait cependant que vous évitiez l’envie de retirer votre argent pendant les ralentissements du marché. Plus votre argent reste investi longtemps, plus vous avez de chances d’obtenir un rendement positif. L’étude de Capital Group a révélé que le marché a baissé environ 27 % du temps sur des périodes d’un an et 17 % du temps sur des périodes de trois ans.

Mais à mesure que vous prolongez votre délai, la probabilité d’obtenir un rendement positif ne cesse d’augmenter. L’étude de Capital Group a révélé que vous avez 84% de chances de gagner de l’argent en bourse si vous le gardez investi pendant au moins cinq ans. Et sur une période de 10 ans, vos chances de réussite grimpent jusqu’à 94%.

Ces données montrent qu’en règle générale, il est toujours un bon moment pour investir. Mais ce n’est peut-être pas le bon moment pour toi. Par exemple, si vous essayez toujours de rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé ou de constituer votre fonds d’urgence, vous voudrez peut-être atteindre ces objectifs financiers avant de commencer votre parcours d’investissement.

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2. Décidez si vous voulez de l’aide (et combien)

Certaines personnes se sentent totalement à l’aise d’ouvrir un compte chez un courtier en valeurs mobilières et de choisir elles-mêmes tous leurs investissements. Et c’est super.

Mais d’autres aimeraient un peu d’aide, et c’est très bien aussi. Il existe de nombreuses façons d’obtenir de l’aide professionnelle en matière d’investissement.

Si vous cherchez simplement quelqu’un pour vous aider à élaborer votre plan d’investissement, vous voudrez peut-être prendre rendez-vous une seule fois avec un conseiller financier à honoraires. Ou, si vous voulez une expérience sans intervention, vous pouvez payer à un conseiller des frais permanents pour gérer vos placements à votre place.

Les robots-conseillers, qui utilisent des algorithmes informatiques pour gérer les investissements, ont également gagné en popularité en tant qu’options de gestion de patrimoine à moindre coût. Bon nombre des meilleurs conseillers en robotique proposent un rééquilibrage automatique et une récupération des pertes fiscales tout en facturant une fraction de ce qu’un conseiller humain facturerait (souvent à partir d’environ 0,25%).

3. Diversifiez vos investissements

Diversification étale vos investissements afin que vous n’ayez pas « tous vos œufs dans le même panier ». Construire un portefeuille correctement diversifié peut réduire à la fois le risque et la volatilité.

Il est important de diversifier les deux de l’autre côté classes d’actifs et dans eux. La diversification entre les classes d’actifs signifie que votre portefeuille va au-delà du simple investissement dans des actions américaines pour inclure d’autres actifs tels que les obligations, les actions internationales, les produits de base, l’immobilier et d’autres investissements alternatifs.

Mais même au sein d’une classe d’actifs, comme les actions américaines, vous devrez être attentif à votre niveau de diversification. Par exemple, détenir des actions de Southwest Airlines, Carnival et Hilton Hotels est plus diversifié que de posséder l’une de ces sociétés. Mais si l’industrie du voyage, dans son ensemble, en subit un coup (comme elle l’a fait pendant la pandémie), chacune de ces actions pourrait sous-performer.

Pour cette raison, il est important de s’assurer qu’une variété de secteurs industriels sont représentés dans votre portefeuille. Parmi les secteurs les plus courants, citons la technologie, la santé, l’industrie, l’énergie, les biens de consommation de base, etc.

Il est facile de diversifier vos investissements en actions en utilisant des fonds (fonds communs de placement ou ETF). Certains fonds sont gérés activement tandis que d’autres suivent des indices boursiers tels que le S&P 500. Certains courtiers permettent également aux clients d’acheter des fractions d’actions, ce qui facilite l’investissement dans de nombreuses actions ou ETF avec un capital minimal.

4. Connaissez vos objectifs d’investissement et vos échéances

Quand aurez-vous besoin d’accéder aux fonds de vos investissements ? Et quelle est la valeur cible de votre portefeuille à ce moment-là ? Ce sont des questions importantes à poser et à répondre au début de votre parcours d’investissement.

Connaître vos objectifs de placement peut vous empêcher de paniquer en période de forte volatilité. Et cela pourrait vous encourager à augmenter vos contributions si vous avez pris du retard.

À mesure que vous vous rapprochez de l’échéance de votre objectif, vous voudrez peut-être également passer progressivement à une allocation d’actifs plus conservatrice (c’est-à-dire plus d’obligations et moins d’actions). Une bonne règle de base consiste à soustraire votre âge de 110 à 120 pour calculer la part de votre portefeuille qui devrait être en actions.

Si vous décidiez de soustraire votre âge de 110 ans, vous voudriez avoir 90 % de votre portefeuille en actions et 10 % en obligations à 20 ans (110-20 = 90). Mais, à 60 ans, vous voudriez avoir un ratio actions/obligations de 50/50 (110-60 = 50).

Si vous ne souhaitez pas effectuer ces ajustements manuellement, vous pouvez investir dans un fonds commun de placement à date cible qui deviendra plus prudent à mesure que votre date cible approche. Les robots-conseillers ajusteront également automatiquement votre allocation d’actifs tout au long de la vie de votre objectif.

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5. Réduisez vos taxes et frais

Si vous investissez pour la retraite, il est important de profiter de tous les comptes à l’abri de l’impôt qui vous sont offerts. Si vous avez accès à un plan 401(k), cela pourrait être un bon point de départ (surtout si votre employeur offre une contribution équivalente). Et si vous êtes travailleur indépendant, vous pouvez envisager d’ouvrir un SEP ou SIMPLE IRA ou un Solo 401(k).

Si aucun de ces plans basés sur l’emploi n’est disponible pour vous, vous pouvez toujours ouvrir un IRA individuel (traditionnel ou Roth). Avec un IRA traditionnel, les impôts sur vos cotisations sont différés jusqu’à ce que l’argent soit retiré. Avec un Roth IRA, en attendant, vous payez des impôts sur l’argent maintenant afin que vous puissiez avoir des retraits libres d’impôt à la retraite.

Pensez-vous que votre revenu annuel sera plus élevé à la retraite qu’il ne l’est aujourd’hui? Si tel est le cas, vous feriez peut-être mieux de choisir un Roth IRA et de payer des impôts sur vos revenus maintenant. Mais si vous pensez que votre revenu sera plus faible à la retraite, reporter vos impôts en cotisant à un IRA traditionnel pourrait être le meilleur choix.

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En plus de minimiser le fardeau fiscal de votre portefeuille, vous voudrez également faire attention au coût sous-jacent de vos investissements. Vous pouvez vérifier le ratio des dépenses d’un fonds commun de placement ou d’un FNB pour voir combien de ses actifs sont utilisés pour couvrir les dépenses. Notez que les fonds indiciels gérés passivement ont souvent des ratios de dépenses inférieurs à ceux des fonds gérés activement.

La ligne de fond

Personne ne sait comment un investissement particulier se produira demain, le mois prochain ou l’année prochaine. Mais nous fais sachez que le marché, dans son ensemble, a tendance à monter avec le temps et qu’un portefeuille bien diversifié est moins risqué qu’un portefeuille investi dans un ou deux actifs seulement.

Nous savons également que si deux investisseurs obtiennent le même taux de rendement sur leurs investissements, celui qui paiera le moins d’impôts et de frais sortira gagnant.

S’agit-il d’idées bouleversantes ou compliquées ? Non. Mais si vous leur permettez de guider vos décisions d’investissement, vous aurez plus de chances de réussir sur le long terme.

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