7 juin 2021

Acheteur d’une première maison au Texas | Programmes et subventions 2021

Par admin2020


Ce qu’il faut savoir sur l’achat d’une maison au Texas

L’achat de votre première maison est toujours intimidant. Mais les acheteurs d’une première maison au Texas ont beaucoup d’endroits où se tourner pour obtenir de l’aide.

Le Lone Star State abrite une gamme de programmes d’achat d’une première maison – des conseils et des cours de formation aux acheteurs de maison aux subventions et aux prêts qui peuvent vous aider à couvrir votre acompte et les frais de clôture.

Certains de ces programmes d’aide aux acomptes sont offerts à l’échelle de l’État, mais d’autres ne concernent que des villes, des villages et des comtés particuliers. Assurez-vous donc d’explorer vos options locales.

Vérifiez votre admissibilité à l’achat d’une maison (7 juin 2021)


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Aperçu des acheteurs de maison au Texas

Les acheteurs de maison au Texas ont une longueur d’avance sur les acheteurs dans d’autres domaines.

Le prix moyen des maisons dans l’État est inférieur à celui du reste du pays : seulement 283 200 $ en avril 2021, contre plus de 340 000 $ à l’échelle nationale.

Cependant, les prix des maisons et les acomptes varient beaucoup en fonction de l’endroit où vous souhaitez acheter et de l’état de vos finances personnelles.

Présentation de l’acheteur de maison au Texas
Prix ​​de vente moyen d’une maison $283,200
Acompte minimum au Texas (3%) 8 496 $
Acompte de 20% au Texas 56 640 $
Pointage de crédit moyen au Texas1 688
Subvention maximale à l’acheteur de maison au Texas2 40 000 $ + à Dallas / 5% du montant du prêt dans tout l’État

Les montants des acomptes sont basés sur le prix de vente moyen le plus récent de l’État. La mise de fonds « minimale » suppose une mise de fonds de 3 % sur un prêt hypothécaire conventionnel avec une cote de crédit minimale de 620.

Si vous êtes éligible à un prêt VA (soutenu par le ministère des Anciens combattants) ou à un prêt USDA (soutenu par le ministère américain de l’Agriculture), vous n’aurez peut-être pas besoin d’acompte du tout.

Vérifiez votre admissibilité à l’achat d’une maison (7 juin 2021)

Prêts à l’achat d’une première maison au Texas

Si vous êtes un premier acheteur au Texas avec un acompte de 20 %, vous pouvez obtenir un prêt conventionnel, probablement avec un taux d’intérêt bas et sans assurance hypothécaire privée (PMI).

En mettant 20 % de moins, vos versements hypothécaires mensuels resteront bas. Cela pourrait également vous donner un avantage sur les marchés du logement concurrentiels comme Austin ou Dallas.

Cependant, peu de primo-emprunteurs ont économisé autant.

La bonne nouvelle, c’est qu’il existe une large gamme de prêts hypothécaires qui peuvent aider les acheteurs à emménager dans une nouvelle maison avec une mise de fonds faible ou même sans mise de fonds :

  • Conventionnel 97 — Soutenu par Freddie Mac ou Fannie Mae. Acompte de 3% et pointage de crédit minimum de 620. Vous pouvez généralement cesser de payer une assurance prêt hypothécaire après quelques années
  • Prêt FHA — Soutenu par l’Administration fédérale du logement. 3,5% de baisse et un pointage de crédit minimum de 580. Vous êtes obligé de contracter une assurance prêt hypothécaire jusqu’à ce que vous refinanciez avec un autre type de prêt hypothécaire, déménagez ou remboursez votre prêt
  • prêt VA — Uniquement pour les vétérans et les militaires. Aucun acompte n’est requis. La cote de crédit minimale varie selon le prêteur, mais souvent de 620. Aucune assurance hypothécaire en cours après la clôture. Ce sont sans doute les meilleures hypothèques disponibles, alors vérifiez votre éligibilité si vous avez des antécédents de service militaire
  • Prêt USDA — Pour les personnes à revenus faibles à modérés qui achètent dans des zones rurales désignées. Aucun acompte requis. Les exigences en matière de pointage de crédit varient selon le prêteur, mais sont souvent de 640. Taux d’assurance hypothécaire bas
  • Prêts de la Texas State Affordable Housing Corporation — Prêts immobiliers spéciaux pour les fonctionnaires et les acheteurs à faible revenu. Plus d’infos ci-dessous

N’oubliez pas que votre mise de fonds n’est pas le seul coût initial lors de l’achat d’une maison. Vous devez également couvrir les frais de clôture, qui s’élèvent souvent à 2 à 5 % du montant du prêt immobilier.

Les programmes d’acompte et d’aide aux frais de clôture – discutés ci-dessous – peuvent aider les premiers acheteurs à couvrir leurs frais initiaux.

N’oubliez pas non plus que vos versements hypothécaires comprendront les impôts fonciers et l’assurance habitation en plus du capital et des intérêts du prêt. Tenez donc compte de ces coûts d’accession à la propriété lors de l’estimation de votre budget d’achat de maison.

Trouvez le meilleur crédit primo accédant pour vous (7 juin 2021)

Programmes d’acheteurs d’une première maison au Texas

Il existe de nombreuses sources d’aide pour un acheteur d’une première maison au Texas. Mais un bon point de départ est la Texas State Affordable Housing Corporation (TSAHC).

Le TSAHC est un organisme public qui opère dans tout l’État. Il peut vous aider à mettre en place un prêt et fournir des conseils et des cours de formation pour les primo-accédants.

La société a deux principaux programmes d’aide à l’achat d’une maison :

  1. Programme de prêt immobilier Homes for Texas Heroes: Programme hypothécaire à taux fixe pour les enseignants, les pompiers, le personnel des SMU, les policiers, les agents correctionnels et les anciens combattants
  2. Programme de prêt immobilier Homes Sweet Texasm : Programme de prêts hypothécaires à taux fixe pour les acheteurs de maison du Texas à revenus faibles et modérés pour la région ou le comté où ils vivent.

Les limites de revenu pour les deux programmes varient selon le comté. Mais il existe un test d’éligibilité en ligne (cliquez sur le lien applicable ci-dessus) qui vous dira si votre candidature peut être acceptée.

Une fois que vous avez rempli le formulaire (il ne contient que quatre questions), vous êtes dirigé vers une liste de prêteurs participants locaux. Vous devez en choisir un pour bénéficier de l’assistance TSAHC.

Les emprunteurs ont besoin d’un pointage de crédit d’au moins 620 pour se qualifier pour l’un ou l’autre programme. Et il existe des limites de prix d’achat d’une maison, bien que celles-ci semblent assez généreuses.

Aide à l’achat d’une maison pour les vétérans

Si vous êtes un ancien combattant ou un militaire, visitez le site Web du Programme d’aide au logement de la Commission des terres des anciens combattants, qui indique qu’il pourrait vous fournir des prêts à faible taux d’intérêt pour acheter une maison ou un terrain.

Bourses d’achat d’une première maison au Texas

Si vous êtes approuvé pour un prêt immobilier par l’intermédiaire de la Texas State Affordable Housing Corporation, vous recevrez un certificat de crédit hypothécaire d’une valeur allant jusqu’à 2 000 $ par an sur vos impôts (20 à 25 % des intérêts annuels que vous payez sur votre hypothèque) .

Vous pourriez également recevoir une aide au versement initial pouvant aller jusqu’à 5 % du montant du prêt sous la forme d’une subvention pure et simple (qui n’a jamais besoin d’être remboursée) ou d’une hypothèque de deuxième rang avec remise.

À la fin de cet article, vous trouverez une liste de plus de 40 programmes d’aide aux acheteurs d’une première maison au Texas. Mais ceux-ci sont spécifiques aux comtés, aux villes et aux villages. Le programme TSAHC est à l’échelle de l’État.

Chaque programme d’aide à la mise de fonds (DPA) peut établir ses propres règles et offrir ses propres avantages. Vous pouvez trouver celui qui dessert votre région est meilleur ou pire que celui de TSAHC.

Assurez-vous de comparer tous les programmes auxquels vous êtes éligible et de voir lequel offre la meilleure offre.

Bien sûr, si vous êtes en mesure de mettre 20 % de moins et d’avoir un bon crédit, vous n’aurez peut-être pas du tout besoin d’aide à l’achat d’une maison. Dans ce cas, un prêt conventionnel standard est probablement votre option la meilleure et la plus abordable.

Comparez les prêts à l’achat d’un logement (7 juin 2021)

Acheter une maison dans les grandes villes du Texas

Acheter une maison dans une grande ville est souvent plus cher que dans les zones rurales ou les petites villes. La concurrence pourrait également être plus vive sur les marchés immobiliers métropolitains.

Si vous envisagez d’acheter dans l’une des plus grandes villes du Texas, vous voudrez savoir à quoi vous attendre. Voici un aperçu.

Les acheteurs d’une première maison à Houston

Le prix d’inscription médian des maisons à Houston était de 320 000 $ en avril 2021. Selon Realtor.com, il a augmenté de 14,3 % d’une année sur l’autre.

Au prix des maisons d’aujourd’hui, faire un acompte à Houston, au Texas, peut coûter :

  • 9 600 $ — Acompte minimum de 3%
  • 64 000 $ — Acompte maximum de 20 %

Le département du logement et du développement communautaire de la ville de Houston propose deux programmes qui peuvent aider les acheteurs d’une première maison au Texas.

Un programme DPA est disponible pour ceux dont le revenu du ménage est égal ou inférieur à 80 % du revenu médian de la région, et offre jusqu’à 30 000 $.

Son site Internet indique : « Notre aide est un prêt-subvention sans intérêt garanti par un privilège. Le prêt est exécuté si l’acheteur vit dans la maison pendant cinq ans. Si l’acheteur vend ou quitte la maison avant la fin des cinq ans, il remboursera à la Ville une partie du montant initial du prêt.

L’autre programme est similaire, mais peut aider spécifiquement les acheteurs de maison qui n’ont pas été propriétaires d’un bien immobilier au cours des trois dernières années ou qui « remplacent une maison endommagée par l’ouragan Harvey ».

Les acheteurs d’une première maison à San Antonio

Le prix d’inscription médian des maisons à San Antonio était de 250 000 $ en avril 2021. C’était en hausse par rapport à 7,8% d’une année sur l’autre, selon Realtor.com.

Au prix des maisons d’aujourd’hui à San Antonio, un acompte coûterait environ :

  • 7 500 $ — Acompte minimum de 3%
  • 50 000 $ — Acompte maximum de 20 %

le Le Neighbourhood & Housing Services Department (NHSD) a un programme d’incitation à la propriété (HIP 80), qui prête entre 1 000 $ et 15 000 $ pour aider les acheteurs d’une première maison avec leurs frais de logement initiaux.

jeSelon les termes du site Web du NHSD, l’aide se présente sous la forme d’un « second prêt à taux d’intérêt de 0 % / aucun paiement qui peut être utilisé pour l’acompte requis par votre prêteur et certains des coûts supplémentaires associés à l’achat d’une maison. 100% du prêt sera annulé sur une période de 5 ans.

San Antonio a également deux autres programmes d’aide au versement initial; un pour les premiers intervenants et un autre pour les employés.

Les acheteurs d’une première maison à Dallas

Le prix d’inscription médian des maisons à Dallas était de 418 700 $ en avril 2021. Selon Realtor.com, il a augmenté de 11,7% d’une année sur l’autre.

Au prix des maisons d’aujourd’hui, un acompte à Dallas peut coûter :

  • 12 560 $ — Acompte minimum de 3%
  • 83 740 $ — Acompte maximum de 20 %

La ville de Dallas a trois programmes d’aide au versement initial. Le montant que vous obtenez dépend de vos besoins et est plafonné à 40 000 $ dans la plupart des régions.

Pour être admissible à l’aide à l’achat d’une maison à Dallas, vous devez avoir un revenu familial qui ne dépasse pas 80 % du revenu médian de la région.

Le site Web dit: “L’aide est un deuxième privilège en tant que prêt différé à remboursement conditionnel. Les conditions du prêt sont sans intérêt et sans paiements mensuels, calculés au prorata annuellement en fonction de la période d’abordabilité (durée de résidence du prêt). Un remboursement partiel est dû lors de la vente, de la location, du transfert ou de toute autre disposition de la propriété.

C’est plus vague que les offres d’Austin et de San Antonio, mais vous pouvez appeler (214) 670-3644 pour avoir une idée plus claire de ce qui est offert. Ou, parlez à votre agent de crédit de l’aide locale à laquelle vous pourriez avoir droit.

Où trouver de l’aide pour acheter une maison au Texas

Toutes les organisations que nous avons énumérées ci-dessus devraient fournir des conseils gratuitement à tout acheteur d’une première maison au Texas.

En plus de notre sélection, le département américain du Logement et du Développement urbain (HUD) fournit une liste de programmes spécifiques aux villes et aux comtés du Texas. La liste est la suivante :

Ressources pour les acheteurs d’une première maison au Texas par ville

Ressources pour les acheteurs d’une première maison TX par comté

Quels sont les taux hypothécaires d’aujourd’hui au Texas?

Vous pouvez consulter les taux d’intérêt hypothécaires actuels au Texas ici.

Ou, vous pouvez parler de chèque directement avec un prêteur pour obtenir des taux adaptés à votre situation.

Si vous décidez d’utiliser l’un des programmes d’assistance énumérés ci-dessus, vous pourrez choisir un prêteur agréé dans la liste de cette agence. Ce prêteur affectera un agent de crédit pour vous aider tout au long du processus d’achat d’une maison.

Si vous optez pour la voie traditionnelle – sans assistance à l’acheteur de maison – vous pouvez choisir librement parmi n’importe quel prêteur hypothécaire national ou local.

Dans les deux cas, il est recommandé de faire une demande auprès d’au moins 3 à 5 prêteurs pour vous assurer d’obtenir le taux hypothécaire le plus bas disponible.

Les citations de taux peuvent parfois varier jusqu’à 0,50 % entre les prêteurs, alors magasiner pour les taux pourrait vous faire économiser beaucoup sur votre nouvelle maison.

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1 Source : Étude Experian.com 2021 sur les données 2020

2Sur la base d’un examen des subventions DPA disponibles de l’État au moment de la rédaction de cet article