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4 conseils pour les couples qui souhaitent gérer leurs finances ensemble


Vous n’hésiterez peut-être pas à dépenser 100 $ pour une nouvelle paire de chaussures, mais votre partenaire pourrait considérer cela comme une grosse folie. Ou peut-être qu’une personne a une tolérance au risque plus élevée lorsqu’il s’agit d’investir.

Les problèmes d’argent sont une source fréquente de disputes entre couples. C’est pourquoi il est important que les deux personnes se sentent incluses et à l’aise lors de l’établissement d’un budget et d’un plan financier.

La première étape d’une planification financière réussie en tant que couple est de commencer à parler. Posez toutes vos cartes financières sur la table. Oui, cela peut être inconfortable, mais vous devez avoir une compréhension claire de la situation financière de chacun pour établir un budget durable. Cela signifie parler de choses comme : le revenu, la dette, les habitudes de dépenses, les objectifs d’épargne et les cotes de crédit.

“En étant disposé à partager votre image financière avec l’autre personne, cela contribue à renforcer la confiance”, a déclaré Mandi Woodruff, avocate en chef des consommateurs chez Ally.

Mark Reyes et sa femme Jessica Willison ont eu leur première conversation d’argent quelques mois après le début de leur relation.

“Nous avons eu une discussion honnête sur ce que vous ressentez avec l’argent, à qui faites-vous confiance avec l’argent et dans quel type de situation financière vous trouvez, y compris les dettes et les revenus”, a déclaré Reyes, un gestionnaire de conseils financiers à l’application de finances personnelles Albert.

Mais ces conversations sur l’argent ne devraient pas être une chose ponctuelle. Fixez des rendez-vous réguliers où vous discutez des finances, examinez l’état de vos objectifs et apportez des ajustements à vos plans. “C’est un petit mais constant flux de conversations qui devrait avoir lieu”, a déclaré Woodruff.

Connaissez vos chiffres

La première étape pour créer un budget est de savoir quel argent entre et comment il est dépensé. Cela signifie suivre toutes vos dépenses (oui, toutes) pendant quelques mois.

Vous pouvez faire le travail manuellement en créant votre propre feuille de calcul et en ajoutant des revenus et des dépenses ou en utilisant une application, comme Mint ou Honeydue, qui se connecte à vos comptes et fait le gros du travail pour vous.

Le suivi des dépenses donnera un aperçu des habitudes de consommation de chaque personne et peut également aider à identifier les domaines à réduire, si nécessaire.

Fusionner ou ne pas fusionner

Il existe trois approches courantes lorsqu’il s’agit de budgétiser en couple : tout fusionner et partager tous les revenus et dépenses, créer un compte conjoint auquel les deux personnes contribuent pour les dépenses partagées tout en maintenant des comptes séparés, ou garder tout séparé et diviser les factures .

Reyes et sa femme ont un compte commun où ils paient des dépenses combinées, comme leur hypothèque et leur nourriture, et ont également des comptes séparés.

« Nous aimons également avoir le contrôle de nos finances individuelles », a-t-il déclaré. “J’utilise mes fonds personnels pour acheter des trucs pour ma voiture”, a-t-il déclaré. “Nous avons des comptes personnels, donc nous ne nous sentons pas bizarres ou coupables d’utiliser notre compte commun pour nous-mêmes.”

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Pour les couples qui décident d’opter pour un compte commun pour les dépenses communes et des comptes individuels séparés, Jerel Butler, un planificateur financier certifié et fondateur de Millennial Financial Solutions, recommande d’utiliser le salaire comme approximation pour déterminer les montants des cotisations. Par exemple, si une personne gagne 60 % du revenu total du ménage, elle contribuerait suffisamment pour couvrir ce pourcentage du total des factures mensuelles communes.

S’il y a un écart important dans les revenus, le partage équitable des dépenses pourrait entraîner des problèmes plus tard, a déclaré Sophia Bera, planificatrice financière certifiée et fondatrice de Gen Y Planning.

“Beaucoup de gens décident de diviser les choses 50-50 et réalisent quelques mois plus tard que cela ne fonctionne pas”, a-t-elle déclaré.

Fixer des objectifs

Comment savoir où va tout votre argent

Vous et votre partenaire n’êtes pas obligés d’avoir les mêmes objectifs d’épargne. Il peut y avoir des objectifs communs, comme acheter une maison, et des objectifs plus individuels, comme des vêtements ou des loisirs.

Par exemple, le mari de Woodruff s’efforce d’économiser pour une Tesla pendant qu’elle a des objectifs de vacances et d’éducation canine.

La clé pour atteindre ces jalons est d’être précis : quel est l’objectif et voulez-vous l’atteindre ?

“Il peut y avoir différents objectifs, mais discutez et documentez les objectifs pour vous assurer que les habitudes de dépenses restent conformes aux objectifs à court et à long terme”, a déclaré Mary-Charles Nassif, conseillère financière pour Edward Jones Financial.

Lorsqu’il s’agit d’épargner pour des objectifs communs, comme un mariage, Bera a suggéré un compte d’épargne commun et un compte courant commun pouvant être utilisé pour les factures courantes du ménage.



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