28 mai 2021

Vous pensez à la prochaine récession? • Magazine d’affaires du nord-ouest de l’Indiana

Par admin2020


Les experts bancaires disent que les entreprises devraient développer une stratégie pour créer un fonds pour les jours de pluie

Ce n’est un secret pour personne que le programme fédéral de protection des chèques de paie a aidé de nombreuses entreprises de toutes tailles à garder leurs portes ouvertes pendant la pandémie.

Les prêts PPP ont incité directement les petites entreprises à maintenir leurs employés sur leur liste de paie.

L’Administration américaine des petites entreprises a déclaré avoir distribué plus de 500 milliards de dollars en 2020, et l’Indiana a reçu environ 9,5 milliards de dollars de ces dollars. La plupart sont allés aux restaurants à service complet, aux organisations religieuses, aux agences d’assurance, aux agents et courtiers immobiliers et aux cabinets de dentistes, respectivement.

En tant qu’individus, on dit aux gens de mettre de côté une partie de leurs gains dans des comptes d’épargne pour un jour de pluie, en cas d’urgence.

Les entreprises ne devraient pas être différentes. Selon la SBA, il existe plusieurs raisons importantes pour qu’une entreprise dispose d’un fonds pour les jours de pluie:

  • Faire croître une entreprise sans dette: Il faut de l’argent pour agrandir ou embaucher de nouveaux employés.
  • L’innatendu: La pandémie a prouvé les défis associés aux événements imprévus.
  • Retraite: Les propriétaires de petites entreprises doivent avoir des plans de retraite en place.
  • Mais comment une entreprise s’y prend-elle? Les experts financiers conviennent que ce n’est pas une tâche facile mais pas impossible.

‘L’espoir n’est pas une stratégie’

Parfois, la vie offre à une personne ou à une entreprise des opportunités de mettre en action les leçons apprises pendant la formation. C’était le cas de First Financial Bank, qui propose des modules de formation annuels qui simulent les conditions d’une pandémie.

Michael Schneider
Michael Schneider

«J’aime dire que l’espoir n’est pas une stratégie», a déclaré Michael Schneider, directeur du marché commercial pour Northwest Indiana chez First Financial. «Nous avons une formation annuelle qui comprend des simulations sur ce qu’il faut faire en cas de pandémie, comme lorsque le travail en personne et les transactions ne sont pas possibles, (donc) nous avons déjà traversé des ralentissements, mais cette pandémie était probablement la situation la plus unique que nous ayons. face. »

Schneider a déclaré qu’il y avait deux clés pour First Financial pour surmonter la pandémie: la préparation et la communication. Dans le secteur bancaire, comme c’est le cas dans de nombreux autres secteurs, les institutions créent constamment des plans et les testent pour la gestion des risques.

«Nous avons adopté une approche multiforme de la communication pendant la pandémie, en particulier dans les premiers jours», a déclaré Schneider. «Nous avons contacté les clients de manière proactive et nous voulions nous assurer qu’ils savaient que nous étions des partenaires et des conseillers pour les aider à surmonter cette pandémie.»

Au début de la pandémie, la First Financial Bank a lancé un programme de secours en cas de difficultés, grâce auquel les entreprises et les clients commerciaux pouvaient demander de ne payer que les intérêts ou de reporter les paiements.

Schneider a déclaré que la pandémie et le ralentissement économique associé ont également permis à First Financial de se connecter avec les communautés qu’elle dessert.

«Notre intention stratégique est d’être imbriquée dans nos communautés», a déclaré Schneider. «Nous avons montré ce que nous entendons par cette intention pendant la pandémie, (et) nous sommes intervenus avec un bon niveau de soutien COVID dans nos communautés.»

Par exemple, Schneider a déclaré que la First Financial Foundation avait promis plus d’un million de dollars dans les premiers stades de la pandémie. First Financial a fourni plus de 40 000 $ en secours aux agences du nord-ouest de l’Indiana.

L’institution et sa fondation ont également apporté un soutien aux entreprises appartenant à des minorités à Gary et dans les environs.

Schneider a déclaré qu’il existe de nombreuses façons pour une entreprise de créer un fonds pour les jours de pluie. Il a déclaré qu’une considération importante était de ne pas laisser les défis quotidiens entraver la mise de fonds pour les urgences.

«Une façon simple de commencer pourrait être d’avoir un petit débit automatique à chaque période de paie», a déclaré Schneider. «Les propriétaires d’entreprise doivent être cohérents et conscients, et parler aux banquiers à l’avance serait l’idéal.»

Diversifier pour réussir

Greg Bracco
Greg Bracco

La stratégie de «ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier» est fidèle au maintien d’une récession. C’est le conseil de Greg Bracco, vice-président senior et directeur des services bancaires aux entreprises de Peoples Bank.

«Les entreprises devraient essayer de se diversifier dans différentes industries, si possible», a déclaré Bracco. «Ils peuvent soutenir un ralentissement de l’économie s’ils sont dans une bonne situation financière et ont une clientèle diversifiée bien avant le ralentissement.»

En conservant une partie de leur bénéfice net, a déclaré Bracco, les entreprises amélioreront leur trésorerie et leurs capitaux propres, augmentant ainsi leur capacité à continuer de payer leur dette et leurs dépenses fixes malgré une baisse des ventes. Il a déclaré que les propriétaires d’entreprise devraient également avoir une bonne compréhension de certaines informations clés qui ont un impact sur les flux de trésorerie de leur entreprise, notamment:

  • Centres de profit et leaders de pertes
  • Frais fixes mensuels
  • Ventes nécessaires pour atteindre le seuil de rentabilité
  • Un niveau acceptable de comptes clients
  • Modalités de remboursement des comptes créditeurs.

“Connaître ces informations permettra à l’entreprise de se concentrer sur les domaines qui ont le plus grand impact sur le compte de résultat, augmentant ainsi leurs chances de succès”, a déclaré Bracco. «Trois bonnes stratégies pour permettre à une entreprise de surmonter un ralentissement économique sont d’être bien capitalisées, de comprendre les finances de votre entreprise et de diversifier les clients et les secteurs que vous servez.»

«Le programme de protection des chèques de paie de la Small Business Administration, PPP, faisait partie intégrante du soutien de certaines entreprises pendant le ralentissement économique», a déclaré Bracco. «Ce prêt-remise a fourni aux entreprises admissibles des fonds pour maintenir leurs employés et payer certaines dépenses, ce qui a permis à de nombreuses entreprises de rester en affaires pendant le ralentissement.

Bracco a déclaré que la plupart des banques ont fourni des modifications de prêt temporaires aux entreprises qui ont été négativement touchées par la pandémie.

«Dans de nombreux cas, les prêts ont été modifiés pour exiger des intérêts seulement pendant une période de temps afin de réduire les paiements requis», a déclaré Bracco. «La plupart des entreprises qui ont reçu ces modifications ont pu reprendre leurs paiements d’origine à l’expiration de la période de modification.»

Donnez-leur un appel

Craig Dwight
Craig Dwight

Décrochez le téléphone et appelez. C’était le principal conseil de Craig Dwight, président d’Horizon Bank. Il dit que les propriétaires d’entreprise seront étonnés de l’aide qu’ils peuvent recevoir s’ils appellent simplement leur banque ou leur conseiller financier.

«J’ai vécu cela de première main avec nos clients professionnels chez Horizon», a-t-il déclaré. «Nous sommes vraiment un partenaire stratégique pour les entreprises et souhaitons apporter notre aide de différentes manières.»

Dwight a déclaré qu’Horizon travaillait avec des milliers d’entreprises dans le cadre du plan de protection de la paie. Il a déclaré que les propriétaires d’entreprises qui avaient un réseau solide auraient peut-être mieux réussi au début de la pandémie.

«Un conseil clé que j’offre est pour les propriétaires d’entreprise d’avoir une équipe d’experts à qui faire appel avant d’avoir besoin d’aide», a déclaré Dwight. «Ce réseau devrait inclure des experts bancaires, des conseillers financiers, des avocats en assurance et d’autres contacts clés. Si vous avez ce réseau en place et qu’une crise éclate, vous êtes bien mieux préparé à y faire face et avez des experts en place qui connaissent déjà votre entreprise. »

Dwight a déclaré que les principaux objectifs d’une entreprise en période de ralentissement économique sont la préservation de la trésorerie et du capital.

«Vous voulez vous concentrer sur la gestion du bilan en période de ralentissement et protéger la trésorerie de votre entreprise», a déclaré Dwight. «Vous pourrez peut-être travailler avec des fournisseurs pour prolonger ou modifier les conditions afin de protéger votre trésorerie, augmenter la dette à long terme et réduire les coûts, (donc) vous voulez absolument essayer d’éviter de retirer des capitaux propres de l’entreprise pendant un ralentissement (parce que) cela vous blessera à long terme. “

Dwight a déclaré que le secteur bancaire, avec ses réglementations et ses systèmes et processus de sauvegarde en place, était probablement mieux préparé que d’autres pour répondre à une pandémie. Il a déclaré que les consommateurs semblaient généralement mieux au cours de la pandémie que les entreprises.

«Je pense que c’était surtout une situation où les entreprises avaient très peu de temps lorsque la pandémie a frappé et ont dû faire de grands changements rapidement», a-t-il déclaré. «Du côté des consommateurs, nous avons vu de nombreux clients hypothécaires demander et recevoir des prolongations, mais beaucoup voulaient simplement avoir la tranquillité d’esprit d’avoir reçu une prolongation et de pouvoir continuer à effectuer leurs paiements réguliers.»

Contrôle de température

Michael Schrage
Michael Schrage

Les entreprises doivent évaluer si l’économie globale ou leur segment d’activité est en surchauffe.

C’est le conseil de Michael Schrage, président du conseil d’administration et PDG de Centier Bank, qui a déclaré que les propriétaires d’entreprise devraient préparer d’autres plans d’affaires si les choses tournent mal.

«Les entreprises peuvent se préparer financièrement aux ralentissements en ne dépassant pas ou en n’utilisant pas leurs finances», a déclaré Schrage. «C’est facile et tentant de faire quand tout va bien. Ayez toujours un plan B disponible et prêt si nécessaire. »

Schrage a déclaré que Centier avait fourni des conseils pendant la pandémie aux entreprises, informant les propriétaires des options et des alternatives qu’ils pourraient poursuivre pour obtenir des secours et un soutien.

«Centier s’est toujours positionné comme un partenaire financier de confiance, aidant les entreprises à chaque étape de leur parcours», a déclaré Schrage. «Au cours de la pandémie en particulier, nous avons aidé les entreprises clientes en leur offrant un allégement de paiement, y compris l’accès aux fonds de secours du gouvernement de la SBA, (et) nous leur avons également fourni des conseils, les informant des options et des alternatives qu’ils pourraient poursuivre pour obtenir des secours et un soutien.

Regard sur l’argent liquide

Andrea Court
Andrea Court

Andrea Short, président et chef de la direction financière de 1st Source Bank, a proposé aux entreprises plusieurs stratégies à déployer pour les aider à se préparer et à surmonter un ralentissement économique. Une stratégie suggérée consiste à constituer des réserves de trésorerie et à surveiller les flux de trésorerie.

«S’assurer que vous comprenez d’où vient votre argent et comment il est dépensé vous aidera à effectuer des ajustements rapides», a déclaré Short. «Une autre stratégie consiste à examiner les niveaux d’inventaire et à vous assurer que vous optimisez la quantité d’inventaire que vous gardez sous la main. La réduction des dépenses et la diversification des sources de revenus sont d’autres stratégies à envisager. »

Short a dit que le démarrage et la construction d’un fonds pour les jours de pluie demande un engagement et est simple mais pas facile.

“Tout d’abord, vous devez ouvrir un compte bancaire séparé où le fonds pluvieux est maintenu”, a déclaré Short. «Séparer les fonds aide à ne pas dépenser les fonds tant qu’ils ne sont pas vraiment nécessaires, (et) une fois le compte ouvert, travailler à mettre de côté des liquidités supplémentaires chaque mois, dans le but de constituer une réserve de trois à six. des mois de dépenses. »

Les banques ont dû se concentrer sur leurs propres entreprises et collègues tout en se concentrant sur l’aide aux clients – entreprises et consommateurs. En interne, a déclaré Short, les banques ont suivi les directives du CDC, ont changé de lieu de travail pour réduire le risque d’infection, ont déplacé des collègues à haut risque pour travailler à distance, ont appris à utiliser la vidéo pour les réunions et la sensibilisation, et ont constitué des réserves de crédit.

«Nous avons aidé des clients commerciaux avec des applications PPP – les cycles 1 et 2 actuellement en cours en 2021 et des demandes de pardon pour le cycle 1 du PPP», a déclaré Short. «Nous avons travaillé avec des clients ayant des problèmes de paiement en raison des arrêts de coronavirus pour reporter les paiements de prêt jusqu’à des temps meilleurs.»

Cliquez ici pour en savoir plus sur le numéro de juin-juillet 2021 du Northwest Indiana Business Magazine.

Christophe Adam
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