20 mai 2021

Sondage: 72% des acheteurs s’inquiètent de s’offrir une maison

Par admin2020


US News & World Report a mené une enquête début mai 2021 pour déterminer les plus gros problèmes rencontrés par les acheteurs de maison. Environ les trois quarts ont répondu qu’ils s’inquiétaient de l’abordabilité.

Cela n’est pas surprenant puisque près de 84% des répondants disent avoir constaté des hausses de prix dans la région où ils souhaitent acheter une maison. Examinons de plus près les préoccupations des acheteurs de maison en ce moment.

Ce qui inquiète le plus les acheteurs de maison

Pendant la pandémie, les taux hypothécaires ont commencé à baisser, selon les données de Freddie Mac. Bien qu’il y ait eu une légère augmentation à la mi-février de cette année, les taux ont recommencé à baisser au début d’avril.

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Parce que les taux hypothécaires ont été si attrayants, les acheteurs peuvent être en concurrence avec les investisseurs immobiliers qui paient plus que le prix courant pour une maison. Avec autant d’acheteurs potentiels, une pénurie de logements est apparue. Cela fait grimper encore plus les prix des maisons en raison d’une offre limitée.

Les réponses à l’enquête ont mis en évidence deux préoccupations majeures: la hausse des prix et la rareté des maisons à acheter.

Voici d’autres résultats de l’enquête:

  • À droite, 37% ne sont préoccupés que par l’abordabilité.
  • Près de 27% s’inquiètent de la disponibilité des logements qu’ils aiment.
  • Les répondants de 35% se disent préoccupés à la fois par l’abordabilité et la disponibilité.
  • Environ 1% ne partagent pas ces préoccupations.

Environ 22% disent avoir reçu une offre acceptée au cours du mois dernier. Dans le même laps de temps, près de 23% disent avoir fait une offre et attendre une réponse, et près de 7% disent avoir fait une offre qui a été refusée.

Ce que font les acheteurs de maison pour améliorer leurs chances d’acheter une maison

Lorsqu’on leur demande ce qu’ils font pour se préparer à l’achat d’une maison, près de 65% disent économiser de l’argent pour augmenter leur mise de fonds. C’est une excellente décision car elle entraînera également une baisse des mensualités.

  • Plus de 55% tentent d’améliorer leurs cotes de crédit.
  • Un peu moins de 54% ont réduit leurs dépenses.
  • Plus de 47% tentent d’augmenter leurs revenus.
  • Seuls 41% environ travaillent à la réduction de la dette.

Lorsqu’on leur demande ce qu’ils font d’autre pour augmenter leurs chances de succès dans l’achat d’une maison, près de 38% disent qu’ils recherchent des propriétés moins chères et près de 43% élargissent leur zone de recherche.

Que peuvent faire les acheteurs de maison pour augmenter leur pouvoir d’achat?

Lorsqu’on leur a demandé d’identifier le facteur le plus important pour choisir un prêteur hypothécaire, environ 26% citent le taux d’intérêt et les frais. Si vous améliorez votre pointage de crédit, vous pouvez améliorer votre taux d’intérêt sur votre prêt hypothécaire.

Combien un bon score peut-il économiser? Si votre plage de score FICO est comprise entre 640 et 659, vous avez un crédit équitable. Selon JE SUIS, si vous empruntez 350 000 $ pour une maison, votre capital et vos intérêts mensuels dépassent 1 600 $. L’intérêt total sur un prêt de 30 ans est supérieur à 230 000 $.

Maintenant, qu’est-ce qui change si votre score est de 760?

Si vous empruntez 350 000 $ pour une maison, votre paiement mensuel passe à un peu plus de 1 400 $. L’intérêt total sur un prêt de 30 ans est de près de 160 000 $.

Économies totales avec un score FICO de 760: environ 72 000 $.

De plus, vous économisez 200 $ par mois sur les paiements. Imaginez à quel point ce serait bien d’avoir 2400 $ de plus par an pour mettre dans le fonds de l’université de votre enfant ou pour compléter vos économies d’urgence.

Comment améliorer votre pointage de crédit pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires

Il y a quelques actions simples que vous pouvez commencer à faire dès aujourd’hui pour augmenter votre pointage de crédit.

  • Réduisez votre taux d’utilisation du crédit.
  • Remboursez la dette.
  • Évitez de demander un crédit.
  • Examiner les rapports de crédit annuels.

Réduisez votre ratio d’utilisation du crédit

Votre taux d’utilisation du crédit correspond au montant du crédit que vous avez utilisé par rapport au montant du crédit dont vous disposez. L’utilisation du crédit représente 30% de votre score FICO, c’est donc un facteur important à garder à l’esprit.

Le conseil standard est que vous devriez avoir un taux d’utilisation du crédit inférieur à 30%, sinon votre score pourrait baisser. Mais voici un conseil d’initié: votre taux d’utilisation ne doit pas dépasser 10% si vous optez pour une cote de crédit élevée.

Pour être clair, c’est un taux d’utilisation de 10% sur l’ensemble de vos cartes de crédit et sur vos cartes individuelles. L’algorithme FICO prend en compte les deux dans le calcul.

Seuls 41% des répondants à l’enquête disent qu’ils travaillent à la réduction de la dette afin d’améliorer leurs chances d’être approuvé pour la maison qu’ils souhaitent acheter. Si vous avez les ressources, c’est un moyen simple d’augmenter votre score.

Disons que vous avez une limite de 1 000 $ sur votre carte de crédit. Vous avez un solde de 500 $, donc votre ratio est de 50%, ce qui est mauvais pour votre score. Maintenant, réduisez cette dette à 100 $, et votre score s’améliorera le plus parce que votre ratio est de 10%. Rembourser vos dettes vous fait économiser des frais d’intérêts, mais améliore également votre score.

Un autre bonus? Votre ratio dette / revenu, ou DTI, est un facteur important lorsque vous demandez un prêt hypothécaire. Ce ratio correspond au pourcentage de votre revenu mensuel brut nécessaire pour honorer vos dettes mensuelles. Ainsi, lorsque vous diminuez votre dette, votre ratio DTI diminue également.

Évitez de demander un crédit

Les prêteurs aiment parfois prétendre qu’ils sont des psychologues du comportement. Lorsque vous demandez plusieurs cartes de crédit dans un court laps de temps, un prêteur peut examiner les demandes de renseignements sur votre rapport de crédit et supposer que vous avez désespérément besoin de crédit. Ce n’est pas grave si ce n’est pas vrai. C’est l’impression que vous êtes au bord d’une crise financière.

Examiner les rapports de crédit annuels

Vous pouvez obtenir gratuitement rapports de crédit des bureaux de crédit Equifax, Experian et TransUnion, normalement une fois tous les 12 mois, mais à cause de la pandémie, maintenant une fois par semaine jusqu’au 20 avril 2022. Passez en revue les rapports pour vous assurer qu’il n’y a pas d’erreurs qui pourraient faire baisser votre score.

Vous souhaitez également rechercher les comptes que vous n’avez pas ouverts. C’est un signe d’usurpation d’identité et nécessite une action immédiate. Un compte frauduleux peut faire baisser votre score si l’auteur de l’infraction accumule les achats en votre nom et ne paie pas la facture. La Federal Trade Commission a une liste de mesures à prendre si vous trouvez quelque chose qui ne va pas dans vos rapports à IdentityTheft.gov.