17 mai 2021

Votre famille a-t-elle un seul revenu? Voici comment faire face

Par admin2020


Que vous soyez célibataire (nouvellement ou non) ou simplement un ménage avec un conjoint qui ne travaille pas (par choix ou en raison de la pandémie), il existe des moyens très efficaces de maximiser vos revenus et de vous sentir en sécurité dans vos finances de toute façon.

Réduire les achats plus importants

Ta maison. Ta voiture. Les vacances marquantes que vous prévoyez de prendre lorsque les voyages sont à nouveau plus courants. Ces achats plus importants doivent être soigneusement adaptés à votre revenu, car les paiements mensuels peuvent être élevés, mais plus important encore, ils peuvent avoir un impact sur votre préparation à la retraite.

Dans presque tous les cas, il est logique de viser des achats à moindre coût, comme une maison plus petite dans un endroit moins cher. Et, si vous avez la chance d’avoir acheté votre maison il y a des années, avant le boom immobilier actuel, et que sa valeur est appréciée de manière significative, c’est un énorme avantage qui vous donne la possibilité de vendre et d’utiliser cet argent pour une réduction des effectifs. à un coût beaucoup plus bas, ou pour consolider vos investissements avec l’équité, et passez à un scénario de location flexible pendant vos années de retraite. Sachez simplement que les prix dans des zones qui n’étaient pas chères il y a à peine deux ans ont souvent grimpé.

Err du côté d’un plus grand fonds d’urgence

Avant la pandémie, la communauté financière recommandait d’avoir entre trois et six mois de dépenses essentielles cachées en cas d’urgence. Maintenant, de manière retentissante, nous suggérons l’extrémité supérieure de cette échelle, car lorsque des urgences surviennent, elles peuvent durer extrêmement longtemps. Si vous avez un revenu en solo, toujours avoir plus d’épargne d’urgence qu’un ménage à double revenu – vous n’avez pas d’autre chèque de paie sur lequel vous reposer.

Mon conseil est de commencer à construire cela le plus tôt possible, avec des allocations régulières vers un compte d’épargne à intérêt élevé (cela peut être conservé dans un CELI pour éviter les impôts). Statistiquement, vous êtes susceptible de connaître une urgence financière tous les sept ans.Ainsi, au fil du temps, vous finirez par financer ce compte, l’utiliser et le reconstituer. Cependant, la constitution de ces réserves ne se fera pas du jour au lendemain, alors soyez prêt à réduire dans d’autres domaines.

Faites de la budgétisation et de la frugalité vos meilleurs amis

Les maisons à revenu unique ont généralement moins d’argent à dépenser, même dans les catégories de budget de base. Ainsi, il est essentiel de s’en tenir à des critères de budgétisation bien documentés tels que 35% du revenu net pour le logement, 10 pour les voyages / l’automobile, 20 pour l’épicerie et les articles ménagers, 10 pour le remboursement de la dette des consommateurs, 5 pour l’épargne, 10 pour l’investissement, et 10 pour le divertissement, l’habillement et le bien-être. Ceux-ci peuvent être modifiés en fonction de vos besoins, mais les ajouts à un domaine doivent, naturellement, être pris à d’autres endroits.

La budgétisation n’est pas un événement ponctuel; c’est un processus continu. Alors, adoptez la pratique de budgétisation régulière pour le mois à venir. Anticipez ce qui va se passer, puis affectez votre argent à des achats essentiels, puis non essentiels. Si vous manquez d’argent, cela signifie supprimer d’autres catégories. S’il vous reste de l’argent, félicitations, cela vous donne la possibilité d’économiser davantage.

Aussi, je pense que cela va sans dire, mais je le dis quand même: être sur un seul revenu ne se marie pas bien avec l’endettement des consommateurs.

Ne manquez pas un battement avec votre planification de la retraite

Soyez extrêmement vigilant lors de la planification de votre retraite, et le bricolage n’est pas recommandé. Travaillez avec un professionnel pour développer un plan à plus long terme qui vous assure d’économiser suffisamment aujourd’hui, puis, lorsque les années dorées arrivent, que vous dépensez à un rythme qui n’érode pas votre pécule trop rapidement.

L’une des plus grosses erreurs que je vois en matière de régimes de retraite est lorsque l’individu ou le couple n’a pas consacré suffisamment de temps à une vision stratégique. Commencer ici. Imaginez à quoi vous voulez ressembler à la retraite et soyez précis. Parlez-en ensuite à votre planificateur financier et comblez tout écart entre votre vision et votre rythme d’épargne actuel.

Les possibilités d’économiser sur les impôts devraient jouer un grand rôle lorsque vous avez un seul revenu et que vous soutenez les autres. Votre planificateur vous aidera à parcourir les implications fiscales de vos plans financiers.

De plus, vous avez de la chance si vous avez un régime de retraite à prestations déterminées – c’est-à-dire un revenu mensuel régulier sur lequel vous pouvez compter à la retraite – mais, en fonction de ce à quoi vous voulez que votre vie à la retraite ressemble, vous devrez épargner de façon autonome grâce à des outils comme les REER, les CELI et les placements non enregistrés.

Certaines assurances pourraient être plus importantes que jamais

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Vous avez probablement une sorte de couverture par le travail, ou indépendamment, en cas de maladie ou d’invalidité, mais il est plus important de comprendre l’assurance que vous avez et s’il y a des lacunes. Être sur un seul revenu peut vous exposer à un plus grand risque, encore une fois, lorsque ces types de catastrophes se produisent. Le moyen le plus rapide de déterminer si vous avez des besoins plus importants en matière d’assurance est de travailler avec un professionnel de l’assurance agréé qui vous a été personnellement recommandé. Lors d’une réunion, ils devraient être en mesure de vous dire si vous avez besoin de plus de couverture que vous n’en avez. Ils vous parleront également des options d’assurance-vie, surtout si vous avez encore des enfants mineurs à la maison.

Certaines des plus grandes réussites financières et des personnes les plus heureuses proviennent de ménages à revenu unique qui ont appris à étirer leurs finances aussi loin que possible et à vivre confortablement selon leurs moyens.