16 mai 2021

Argentum Wealth Management: faire fructifier votre argent

Par admin2020


Pour de nombreux étrangers vivant et travaillant au Japon, la retraite peut être une longue période de congé; pour certains, c’est peut-être à l’horizon. Pour les autres expatriés qui ont quitté le Japon et ont déménagé à l’étranger, la façon de gérer leurs investissements pour l’avenir est une préoccupation constante.

Choisir le meilleur investissement pour vous et votre famille dans un monde incertain peut être une tâche ardue. Elle est devenue encore plus importante au cours des 12 derniers mois depuis que la pandémie de coronavirus a frappé le monde, provoquant un bouleversement des marchés financiers et des économies.

Les sociétés de planification financière comme Argentum Wealth Management peuvent vous aider à prendre les bonnes décisions, non seulement maintenant, mais pour la période post-pandémique.

Fondée au Japon en 2007, Argentum Wealth Management est basée à Minato Ward, Tokyo et possède également des bureaux à Séoul et des bureaux affiliés à Hong Kong pour conseiller et offrir un soutien continu aux clients dans toute l’Asie et le reste du monde. Ils aident les clients avec des conseils en investissement, la planification de la retraite, la planification de l’éducation pour leurs enfants, la planification fiscale offshore, l’assurance-vie, ainsi que les transferts de pension et les solutions d’investissement nationales spécifiques au Royaume-Uni et aux États-Unis. Grâce à Argentum Properties, ils aident leurs clients à acheter et à financer des biens immobiliers au Japon et à l’étranger.

La clé du succès pour des entreprises comme Argentum est la confiance. Les co-fondateurs Lloyd Danon et Martin Zotta sont bien connus dans la communauté étrangère et ont constitué une équipe solide, leur permettant d’offrir une approche plus personnalisée pour travailler avec les clients existants et nouveaux. Danon est né à Leeds, en Angleterre, et a étudié à l’Université de Manchester – Manchester Business School. Il a plus de 25 ans d’expérience dans le secteur des services financiers en fournissant aux clients des conseils financiers personnels. Zotta est née à Buenos Aires, en Argentine, et a grandi dans le New Jersey, diplômée de l’Université Rutgers. Il a également plus de 20 ans d’expérience dans le secteur des services financiers au Japon.

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Comment la pandémie a-t-elle affecté votre entreprise?

Danon: Comme de nombreuses entreprises, nous nous sommes retrouvés à devoir agir très rapidement pour gérer et accompagner nos clients en ligne. Heureusement, nous en avions l’expérience car beaucoup de nos clients vivaient déjà à l’étranger et nous avons donc appliqué le même support en ligne à distance que nous leur avons offert à nos clients vivant ici au Japon. Mais c’était du côté client de l’entreprise, faire déménager l’équipe d’administration pour travailler à domicile a demandé plus d’efforts, mais nous l’avons fait.

Zotta: De nombreux clients travaillent maintenant à domicile, il a donc été plus facile de réserver des heures pour parler avec eux car ils ont plus de flexibilité. Nous constatons que les clients ont généralement plus de temps maintenant pour travailler sur leurs finances. Ce fut une période de travail très chargée pour nous au cours de laquelle nous avons dû élargir davantage l’équipe.

Quels sont les principaux problèmes sur lesquels vos clients vous ont posé des questions pendant le coronavirus?

Zotta: Nous avons remarqué que les clients ont épargné davantage pendant cette période et sont plus agressifs pour investir leurs économies supplémentaires. Ils examinent de plus près leur équilibre entre vie professionnelle et vie privée, réévaluent leurs objectifs de retraite et ce qu’ils doivent faire pour atteindre leurs objectifs financiers.

Danon: Nous avons également remarqué un intérêt accru pour la planification successorale et l’assurance-vie en général. La pandémie a fait prendre conscience aux gens que la vie peut se terminer de façon inattendue, il est donc important d’avoir des finances pour leurs proches en cas de problème.

En période de crise comme la pandémie, quels paradis pour l’investissement recommandez-vous aux clients comme étant les plus sûrs?

Zotta: Nous vous recommandons de commencer par avoir un portefeuille adapté à votre appétit pour le risque personnel depuis le début, et un portefeuille qui reflète correctement le risque actuel sur le marché. Il n’existe pas de «portefeuille pandémique». Mais il y a des opportunités présentées par des corrections soudaines du marché et c’est quelque chose dont nous avons conseillé aux clients de profiter et beaucoup l’ont fait. Un portefeuille doit être construit de manière à ce que vous puissiez passer d’actifs protégés à des opportunités d’achat lorsque le moment est venu.

Revenons un peu en arrière. Pourquoi avez-vous décidé de créer Argentum Wealth Management et comment était-ce au début?

Danon: Martin et moi avions travaillé ensemble dans une ancienne société de conseil financier. Nous avons très bien travaillé ensemble et si nous avions décidé de créer notre propre entreprise il y a 14 ans. Cela nous a permis d’offrir une plus large gamme de services aux clients et d’avoir un contrôle total sur la qualité des services fournis. Nous avons continué de croître et nous sommes maintenant la plus grande entreprise au Japon offrant des services de planification financière à la communauté étrangère.

Zotta: C’était un défi au début parce que nous avons en fait créé l’entreprise juste avant le choc Lehman en 2008. Nous avons réussi à traverser cette période initiale, et je pense que cela a rendu notre entreprise beaucoup plus forte.

Votre entreprise a-t-elle une licence?

Nous sommes agréés localement auprès de l’agence japonaise des services financiers. Nous sommes également membre de la Japan Investment Advisers Association. La FSA vous recommande vivement de ne recevoir que des conseils et des services financiers d’une entreprise agréée et réglementée localement. Vous devez toujours vérifier que l’entreprise avec laquelle vous parlez ou avec laquelle vous travaillez est correctement enregistrée et licenciée au Japon.

Qui sont vos clients?

Zotta: Nos clients sont des professionnels étrangers ou des chefs d’entreprise qui ont besoin de conseils financiers adaptés à leurs besoins. Ce sont des personnes pour qui les solutions domestiques japonaises ne conviennent pas et qui recherchent des solutions internationales, portables et sûres. Certains de nos clients commencent tout juste leur carrière, tandis que d’autres pourraient être en milieu de carrière ou même à la retraite, leurs besoins seront donc différents.

Danon: Bien que de nombreux clients aient des revenus plus élevés, nous proposons également des conseils sur une large gamme de solutions, même pour ceux qui cherchent à démarrer. Avec certains comptes, vous pouvez commencer par investir seulement quelques centaines de dollars par mois. D’autres nécessitent un investissement initial de quelques millions de yens japonais. Les objectifs communs des clients sont de créer un patrimoine, de mettre de côté des fonds pour l’éducation de leurs enfants, de régler leur assurance-vie, la planification de leur retraite, etc.

Que doivent rechercher les gens lors du choix d’un conseiller financier?

Danon: Je pense que la confiance est un élément clé. Ce que vous devez rechercher, c’est une entreprise bien établie avec une bonne réputation, autorisée à offrir des conseils localement et qui dispose de capacités de service et de support client en interne. La gamme de services est importante. Nous pouvons offrir des options de planification financière de la retraite à l’éducation des enfants en passant par les solutions d’investissement et d’assurance internationales, les transferts de pension et la planification fiscale des successions, et les testaments pour les résidents. Nous pouvons également vous conseiller et vous assister dans le domaine de l’immobilier au Japon et à l’étranger, y compris la recherche de propriétés et la prise en charge de la transaction du début à la fin.

Les pensions sont une préoccupation majeure pour les étrangers au Japon.

Danon: Les pensions sont quelque chose qui préoccupe tout le monde. La plupart des gens ne s’attendent pas à recevoir grand-chose du gouvernement japonais ou des retraites de leur entreprise. Il est donc plus important que jamais d’avoir un régime de retraite privé. Nous aidons nos clients à créer leur compte de retraite privé, et pouvons également contribuer aux transferts de retraite et à la consolidation des retraites existantes. La plupart des pensions sont plafonnées et si vous êtes habitué à un certain mode de vie et que vous souhaitez le maintenir à la retraite, vous devrez le compléter.

Zotta: En particulier pour les expatriés qui ont tendance à déménager d’un comté à l’autre toutes les quelques années, ils ne bénéficieront pas de tous les avantages du gouvernement, il est donc important d’avoir une pension privée transférable.

Plusieurs de vos clients sont-ils à l’étranger?

Danon: En raison de la pandémie, le mouvement des clients à l’étranger ou au Japon a diminué, mais avoir la flexibilité nécessaire pour soutenir les clients vivant à l’intérieur et à l’extérieur du Japon est essentiel pour notre service de conseil. Nous entretenons des contacts réguliers avec nos clients, et nous disposons d’un portail en ligne auquel ils peuvent accéder et suivre leurs investissements, et les réunions se font bien sûr à distance.

La planification des successions est un gros problème au Japon à cause du système fiscal, n’est-ce pas?

Danon: Le Japon a un système fiscal très inhabituel en ce sens que la charge fiscale incombe au bénéficiaire et non à la succession. Cela oblige presque le bénéficiaire à s’endetter s’il n’a pas son propre argent pour payer la facture fiscale requise. Habituellement, un comptable examinait vos actifs et passifs actuels et ferait une évaluation de la responsabilité fiscale de vos bénéficiaires / conjoints, puis, selon le cas, nous proposerions une solution. Nous avons de nombreux clients avec des actifs internationaux, dont l’un des conjoints est japonais, et il est important de mettre ces solutions en place afin qu’il n’y ait pas de contrainte économique sur un conjoint en cas de décès.

Parlez-nous de votre équipe.

Zotta: Nous sommes très fiers de l’équipe Argentum. C’est une équipe très internationale et diversifiée, engagée au service des clients, et chaque personne apporte quelque chose d’unique à l’entreprise. Notre équipe de conseillers a beaucoup d’expérience, car la plupart d’entre nous sommes dans l’industrie depuis un bon bout de temps.

Danon: Nous avons été très chanceux dans la mesure où nous avons un très faible taux de rotation du personnel. En fait, les candidats ont tendance à nous contacter pour obtenir des postes.

Comment obtenez-vous les commentaires de vos clients au Japon?

Zotta: En tant que conseillers, nous restons en contact avec les clients autant que possible. De nos jours, tout cela se fait par le biais de réunions Zoom ou Skype ou par téléphone.

Danon: Nous développons des relations à long terme avec nos clients et, au fil des ans, vous comprenez les coutumes, les idées, les objectifs et les habitudes de dépenses de vos clients. Vous apprenez à savoir ce qu’ils veulent et ce dont ils ont besoin.

Comment vous assurez-vous de ne pas traiter avec des clients dont les revenus proviennent de sources douteuses?

Danon: Au Japon et aussi à l’international, il existe des règles de connaissance du client et des règles de source de richesse où chacun doit vérifier son patrimoine. Ce sont des réglementations très strictes que toutes les institutions financières exigent de leurs clients avant de leur permettre d’ouvrir des comptes.

Pour les nouveaux investisseurs, comment devraient-ils vous contacter?

Zotta: Notre site Web contient beaucoup d’informations ainsi que des formulaires de contact que vous pouvez simplement remplir et soumettre et un conseiller vous répondra le même jour. Vous pouvez également nous envoyer un e-mail ou nous téléphoner, puis nous mettrons en place une consultation gratuite par Zoom ou Skype ou simplement par téléphone. Les bilans financiers initiaux sont strictement confidentiels et sont l’occasion pour le client de nous faire part de sa situation et des domaines les plus importants pour lui.

Cette entreprise est-elle un travail de sept jours sur sept?

Danon: Les conseillers financiers travailleront le week-end. Certains clients veulent se rencontrer tôt le matin ou après le travail, les heures peuvent donc varier. Il y a beaucoup d’aspects dans la gestion de l’entreprise qui doivent également être effectués pendant la semaine. Je travaille de très longues heures, mais j’essaie d’éviter le travail le week-end pour pouvoir le passer avec ma femme et mes deux enfants.

Zotta: En tant que société de conseil, nous devons être flexibles face aux besoins de nos clients en matière de planification. Nous visons un meilleur équilibre entre vie professionnelle et vie privée car nous pensons que cela nous rend plus productifs. Le travail est important, tout comme la famille et les amis. Je pense que la plupart des clients pensent la même chose et préfèrent généralement se rencontrer également pendant les heures de bureau.

Pour plus d’informations, visitez www.argentumwealth.com ou appelez le 03-5549-9099.

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