7 mai 2021

5 stratégies secrètes d’investissement immobilier pour créer et préserver la richesse

Par admin2020


La propriété immobilière est le moteur le plus critique de la création de richesse en Amérique. En fait, les propriétaires ont 80 fois la valeur nette médiane des locataires. Cependant, les anciennes politiques de logement discriminaient les familles noires avec des restrictions qui rendaient plus difficile l’achat de biens immobiliers. C’est un contributeur majeur à l’écart de richesse raciale en Amérique. Depuis lors, de nombreux changements de politique ont supprimé ou réduit les pratiques discriminatoires, facilitant ainsi l’achat et l’investissement dans l’immobilier. Certains de ces changements ont même créé des stratégies secrètes d’investissement immobilier qui aident ceux qui sont branchés à créer et à préserver la richesse.

La plupart des gens considèrent l’investissement immobilier comme l’achat de locations ou comme un réparateur à vendre. Bien qu’il s’agisse d’approches courantes, elles peuvent présenter des défis pour les nouveaux investisseurs. Heureusement, il existe des stratégies moins connues pour investir dans l’immobilier qui servent les investisseurs novices et experts.

Que vous n’ayez aucune expérience ou que vous développiez un portefeuille, réfléchissez à la manière dont ces stratégies peuvent vous aider à démarrer ou à faire évoluer vos investissements.

House-Hack

La première stratégie secrète de création de richesse consiste à vivre dans une maison résidentielle de 1 à 4 unités et à louer les autres unités ou chambres. Si vous louez actuellement, cela devrait être la stratégie n ° 1 que vous explorez. Cette approche a été vulgarisée sur Plus grandes poches, où il a été inventé comme un «piratage domestique» par la communauté. Dans de nombreux cas, vous pouvez vivre sans loyer pendant que les autres résidents remboursent l’hypothèque et les dépenses.

La stratégie est particulièrement populaire avec 2-4 unités car vous pouvez avoir votre propre appartement et louer les autres unités. Ces propriétés sont admissibles à un prêt FHA, où l’acompte requis n’est que de 3,5% du prix d’achat. En utilisant cette approche, vous pourriez acheter une propriété de 200 000 $ avec une mise de fonds de seulement 7 000 $!

J’ai utilisé cette stratégie lorsque j’ai acheté mon premier immeuble de placement, un 2 unités à Chicago. J’habitais à l’étage et louais le premier étage. Le résident du premier étage a couvert la majeure partie de mon paiement hypothécaire. J’ai réduit mon montant à moins que ce que je payais auparavant en loyer. Cela m’a permis d’économiser plus d’argent et de créer des capitaux propres en même temps.

Comme moi, Jay-R Domantay a utilisé un hack de maison pour acheter son premier appartement de 2 unités et l’a utilisé pour lancer son portefeuille d’investissement d’appartements. En fait, je connais des dizaines de personnes qui ont utilisé la même stratégie car c’est un moyen si puissant, efficace et idéal d’acquérir votre première propriété.

1031 Échange

Un échange 1031 vous permet de transformer vos capitaux propres d’un immeuble de placement en un investissement similaire tout en différant les gains en capital. Pensez-y comme au Monopoly, où vous passez d’une maison à un hôtel. Dans ce cas, vous pouvez échanger une propriété, vous permettant de faire évoluer un portefeuille, tout en retardant l’impôt sur les plus-values. La meilleure partie est que vous pouvez le faire jusqu’à ce que vous mouriez. À ce moment-là, lorsque vos héritiers héritent du bien, ils reçoivent une nouvelle base de coût, ce qui signifie simplement que le gain en capital est remis à zéro. En fin de compte, ils n’auront pas à payer d’impôt sur les gains en capital que vous avez reporté, même s’ils décident de vendre à ce moment-là.

Voici un exemple: disons que vous achetez un immeuble de placement pour 400 000 $. En cinq ans, vous échangez – non pas vendre, mais échanger – pour 700 000 $ et acquérir un nouvel actif pour une valeur égale ou supérieure. Au lieu de payer l’impôt sur les gains en capital sur les 300 000 $ de profit, vous reportez l’impact fiscal jusqu’à ce qu’une vente soit réalisée. Vous pouvez continuer à échanger la propriété et à reconduire les capitaux propres indéfiniment. Si et quand vous vendez, vous paierez la totalité de l’impôt sur les gains en capital. Cependant, si vous ne vendez jamais et laissez la propriété à vos héritiers, ils n’auront pas à payer l’impôt différé sur les plus-values.

immobilier
Comment 1031 Exchange reporte les gains en capital

Cette stratégie est si forte pour préserver la richesse qu’elle est devenue un point de discorde sur le sentier de la campagne présidentielle. Les investisseurs affirment que cela leur permet de continuer à réinvestir dans des propriétés et des communautés où il n’y a guère d’incitation à le faire autrement. Il encourage également plus de transactions, accueille de nouveaux investisseurs et génère des affaires pour les sociétés de courtage, les architectes, les ingénieurs civils, les assureurs, les inspecteurs, etc. Quoi qu’il en soit, cela incite les investisseurs à faire des échanges et à créer de la richesse à imposition différée dans le processus.

Remarque Investir

Il existe des moyens d’investir dans l’immobilier sans acheter de propriété physique. Une stratégie avancée consiste à acheter des prêts hypothécaires existants, appelés placements sous forme de billets. Remarque les investisseurs acheter des prêts auprès de prêteurs, puis informer les emprunteurs qu’ils sont le nouveau titulaire du prêt. Désormais, au lieu que l’emprunteur paie son hypothèque mensuelle à la banque traditionnelle, il effectue le paiement à l’investisseur.

Sur les billets hypothécaires, l’un des facteurs déterminants de la valeur est le statut de paiement du prêt. Une note d’exécution est l’endroit où les paiements de l’emprunteur sont à jour. Il ne vous reste plus qu’à envoyer les factures et à collecter les mensualités. Les gens appellent cela «l’argent de la boîte aux lettres» pour sa simplicité et sa facilité. Cependant, les billets non performants sont des prêts pour lesquels l’emprunteur a cessé d’effectuer des paiements. Les investisseurs qui achètent des billets non performants espèrent inciter les emprunteurs à recommencer à effectuer des paiements, généralement par le biais d’une modification de prêt. Celles-ci ont tendance à exiger plus de travail et de patience, mais vous permettent de gagner de l’argent tout en aidant un emprunteur à rester chez lui.

De plus, vous pouvez commencer à investir avec moins de 5 000 $. Cependant, les coûts varient considérablement selon que vous êtes le principal prêteur hypothécaire, détenez une marge de crédit ou détenez une deuxième hypothèque. Enfin, assurez-vous de bien comprendre la gouvernance locale autour des saisies. États judiciaires et non judiciaires ont des lois et des processus différents qui doivent être suivis.

Amortissement bonus

L’immobilier présente d’excellents avantages fiscaux qui remplacent les autres véhicules d’investissement. L’un des principaux avantages vient de la dépréciation. Cela vous permet de déduire la valeur d’une propriété au fil du temps en fonction du fait que la propriété vieillit et perd de la valeur à mesure qu’elle vieillit. Cependant, la valeur des propriétés augmente généralement, ce qui crée un excellent avantage fiscal.

L’amortissement en prime vous permet d’accélérer le délai d’amortissement des éléments éligibles au lieu de les radier sur leur durée de vie utile normale. Cela s’applique à tous les éléments mécaniques, accessoires, appareils ménagers, etc. Au lieu de déprécier un article sur une période de 15 ans, vous pouvez tout prendre la première année. Cela permet aux investisseurs de créer plus de flux de trésorerie initial à dépenser ou d’investir autrement. Cette stratégie fonctionne mieux sur les biens immobiliers commerciaux où une étude d’ingénierie, connue sous le nom de séparation des coûts, peut être effectuée pour déterminer la durée de vie restante de chaque composant.

Syndication d’appartement

Les gens riches investissent dans des appartements depuis des décennies, mais saviez-vous que les gens ordinaires investissent dans de grands appartements et obtiennent les mêmes avantages? Vous n’avez pas besoin d’être multimillionnaire pour investir dans de grands appartements. En fait, nous nous associons à des gens ordinaires pour mettre de l’argent en commun afin d’acquérir de plus grandes propriétés. Ce processus est connu sous le nom de syndication.

Les syndications permettent aux participants éligibles d’investir aux côtés d’autres personnes pour acquérir et posséder une propriété, comme une communauté d’appartements. Groupes privés acheter ces propriétés et inviter les investisseurs privés de leur réseau à participer à l’investissement. La plupart des investissements sont émis par le biais d’offres privées, vous devrez donc rejoindre la liste des investisseurs d’un groupe. L’équipe de la société en nom collectif gère tous les aspects des inspections, de l’approbation des prêts et de la gestion des opérations. Il vous suffit d’examiner l’opportunité, de décider d’investir et de percevoir les distributions. La meilleure partie est que vous bénéficiez de tous les avantages de posséder un bien immobilier sans avoir à vous soucier d’être propriétaire. Cela comprend les distributions de flux de trésorerie, la hausse des capitaux propres et l’amortissement des primes.

Mettre en œuvre les stratégies

Ces cinq stratégies ne sont pas exhaustives, mais aident les gens ordinaires à créer et à préserver la richesse grâce à l’immobilier. Ils montrent également que vous n’avez pas besoin de devenir propriétaire ou flipper pour créer de la richesse pour votre famille. Si vous débutez, envisagez de pirater une maison ou d’investir dans des notes. Vous pouvez vous lancer dans ces deux stratégies pour aussi peu que 5 000 $. Si vous possédez un bien immobilier, profitez de l’amortissement bonus. Assurez-vous d’envisager un échange 1031 au lieu de vendre lorsque vous êtes prêt à quitter. Si vous cherchez à gagner un revenu passif tout en diversifiant votre portefeuille et en réduisant votre obligation fiscale, envisagez d’investir dans des syndications d’appartements. Ces placements sont admissibles aux fonds de retraite autogérés. Les investissements minimums sont généralement de 50 000 $, certains étant aussi bas que 25 000 $ et d’autres à partir de 100 000 $.

Alors que vous cherchez à créer et à préserver la richesse pour votre famille, envisagez d’investir dans l’immobilier. L’immobilier est le moteur le plus puissant de la richesse en tant qu’actif valorisant avec d’énormes avantages fiscaux qui peuvent être transmis de génération en génération. Ces stratégies secrètes montrent différentes façons d’utiliser cet outil pour démarrer et faire des progrès pour combler l’écart de richesse.