6 mai 2021

Les prêteurs de la SBA à San Francisco North Bay racontent une année difficile aidant les employeurs à survivre

Par admin2020


Le Business Journal a demandé à ces sept prêteurs qui travaillent avec des entreprises de North Bay pour obtenir un financement de la US Small Business Administration sur les difficultés auxquelles les employeurs locaux ont été confrontés avec les restrictions de la pandémie de coronavirus au cours des 14 derniers mois et de naviguer dans le processus de demande parfois difficile pour des milliards de dollars de secours fédéral.

Jeff Clark

Prêteur principal

Live Oak Bank

100 rue B, bureau 100, Santa Rosa 95401

707-921-1102

jeff.clark@liveoak.bank

Années passées dans le secteur bancaire: 25 ans

Années à votre poste actuel: 6 ans

Parlez nous de vous: J’ai travaillé avec des vignobles, des brasseries, des distilleries et des producteurs de boissons artisanales à travers les États-Unis. Mon expérience s’étend des petites entreprises familiales aux sociétés cotées en bourse.

Nouvelles importantes dans votre entreprise au cours de la dernière année: Malgré les conditions, nous avons survécu et prospéré. Quelle année!

Quel a été l’impact direct du coronavirus sur votre niveau d’activité?

Cela nous a touchés de plusieurs manières. Fournir des prêts PPP (Payroll Protection Program) a occupé plusieurs mois de notre temps nous éloignant de la production de prêts.

Cela a également eu un impact sur nos emprunteurs avec une exposition sur site, bloquant nombre d’entre eux pendant des mois. Nous voyageons généralement plusieurs mois dans l’année pour des visites de sites, des salons professionnels, etc. et cela ne s’est pas produit.

Dites-nous de quelle manière le programme SBA d’aide à ceux qui ont reçu des prêts SBA a été modifié pour prêter aux petites entreprises et de quelle manière a-t-il dû adapter les programmes pour ceux qui ont des prêts SBA existants?

En plus des programmes PPP et EIDL (prêt en cas de catastrophe économique), le SBA a fourni des reports de paiement, des subventions de paiement et a renoncé à la commission de garantie.

Dans deux ans, et en supposant que la pandémie de COVID s’est considérablement atténuée, à quoi ressemblera le marché des prêts SBA? Sera-t-il revenu à ce qu’il était avant la pandémie ou sera-t-il différent et pourquoi?

Aucun de nous n’a été dans cette situation auparavant, donc c’est vraiment difficile à dire. Cependant, les entreprises auront toujours besoin de capitaux pour se développer. Il pourrait y avoir une demande refoulée entraînant des volumes de prêts plus élevés que la normale.

En ce qui concerne les ressources inexploitées pour les entreprises qui commencent tout juste, lesquelles sont celles que la plupart des emprunteurs ne connaissent pas mais devraient et pourquoi?

Les centres de développement des petites entreprises sont une ressource financée par l’ASB qui peut vous aider avec des plans d’affaires, des projections financières et des conseils.

Brian Kilkenny

Administrateur des services aux entreprises

Redwood Credit Union

3033 Cleveland Ave., Santa Rosa 95403

707-576-5422

BKilkenny@redwoodcu.org

Années passées dans le secteur bancaire: dix

Années à votre poste actuel: 2

Bio: En tant qu’administrateur de crédit chez Redwood Credit Union (RCU), Brian Kilkenny est responsable de la croissance, de la qualité et de la rétention du portefeuille de prêts aux entreprises de RCU.

Avant de rejoindre RCU, Kilkenny a passé plus de six ans chez Exchange Bank. Il est titulaire d’un baccalauréat en gestion d’entreprises agricoles de l’Oregon State University et a commencé sa carrière bancaire à la Bank of America.

Nouvelles importantes dans votre entreprise au cours de la dernière année: De 2020 à 2021, RCU a augmenté de 1,7 milliard de dollars d’actifs. Nous avions bien planifié les imprévus et cela nous permettait de rester forts et capables de soutenir les membres, les membres de l’équipe et la communauté lorsqu’ils avaient besoin de nous.

Personne ne savait exactement à quoi s’attendre en matière de crédit aux entreprises, mais un an plus tard, nous sommes optimistes quant à la performance de notre portefeuille d’activités. La résilience de nos petites entreprises locales était évidente lorsque nous les avons vues changer et modifier leur approche et leur livraison aux clients, pour rencontrer les clients là où ils se trouvent.

Malgré les probabilités, bon nombre d’entre eux sont restés solvables, ont gardé les portes ouvertes et ont continué à payer les employés. RCU est fière d’avoir soutenu cet effort en maintenant des partenariats étroits avec nos membres commerciaux et nos emprunteurs.

Quel a été l’impact direct du coronavirus sur votre niveau d’activité?

Nous avons été agréablement surpris de voir un solide pipeline de croissance et d’occasions de prêts en 2020 et en 2021. Nous avons vu les entreprises croître, emprunter et investir en elles-mêmes, ce qui est un signe positif et les prépare bien à leur succès futur.

Cette forte demande pour les entreprises conventionnelles, associée à deux cycles du programme de protection des paiements (PPP) de la SBA, a signifié beaucoup d’activité pour la coopérative de crédit.

Dites-nous de quelle manière le programme SBA d’aide à ceux qui ont reçu des prêts SBA a été modifié pour prêter aux petites entreprises et de quelle manière a-t-il dû adapter les programmes pour ceux qui ont déjà des prêts SBA?

La SBA offre des prêts en cas de catastrophe économique (EIDL) depuis des années, et ceux-ci sont entrés en jeu récemment pour aider les entreprises locales.

Mais COVID a incité la SBA à ouvrir un fonds de revitalisation des restaurants pour fournir aux restaurants un financement égal à leurs pertes de revenus liées à la pandémie, et ils ont offert une subvention aux opérateurs de sites fermés (SVOG) pour aider les petites entreprises, les organisations à but non lucratif et les sites.