6 mai 2021

Ces 3 entrepreneurs ont surmonté des difficultés de crédit; Voici leurs conseils

Par admin2020


Créer une nouvelle entreprise peut être passionnant et enrichissant. Mais le chemin de l’idée à la réalité peut également être long et difficile, en particulier pour les entrepreneurs confrontés à des difficultés de crédit.

Voici les histoires de trois entrepreneurs qui réussissent maintenant, comment ils ont obtenu leur crédit et les leçons qu’ils en ont tirées.

De la prison au lancement d’entreprise

Lorsque Teresa Hodge a été libérée de la prison fédérale après avoir purgé une peine d’environ cinq ans, elle savait qu’elle ferait face à des défis importants en rentrant dans la société. Mais un problème qui n’était pas à l’esprit au départ est rapidement devenu évident: son crédit.

«Après cinq ans de prison sans qu’aucun paiement n’apparaisse sur mon rapport, mon score a baissé et mon dossier de crédit était très mince», dit Hodge. Elle ne savait pas quelles options financières étaient disponibles ni par où commencer.

Bien qu’un casier judiciaire n’apparaisse pas sur un rapport de crédit, cela pourrait encore avoir un impact négatif sur votre capacité à trouver un emploi ou à obtenir un prêt.

«De nombreuses personnes ayant un casier judiciaire se désengagent des institutions financières par crainte d’être rejetées – elles sont rejetées pour un emploi et un logement, donc elles pensent qu’elles seront également exclues des banques», dit Hodge.

Comment les coopératives de crédit peuvent aider

Alors que Hodge entreprenait de reconstruire son crédit et de recommencer sa vie, elle s’est tournée vers sa section locale. caisse. Étant donné que les coopératives de crédit sont de plus petites institutions financières à but non lucratif, axées sur la communauté, certains clients peuvent les trouver plus attrayantes qu’une grande banque.

La fille de Hodge était membre et Hodge a pu devenir copropriétaire sur les comptes chèques et d’épargne de sa fille. Elle a mis tout l’argent qu’elle pouvait dans le compte d’épargne, et elle a finalement obtenu un carte de crédit sécurisée de la caisse populaire.

Hodge a utilisé la carte pour de petits achats et a effectué ses paiements à temps, ce qui l’a élevée cotes de crédit. Finalement, elle a pu passer à une carte traditionnelle non garantie. Elle a surveillé sans relâche ses cotes de crédit et a suivi les conseils d’experts de sources financières en ligne de confiance.

Résolu à aider d’autres personnes ayant des casiers judiciaires à trouver leur assise financière, Hodge a ensuite cofondé R3 Score, un outil d’analyse financière visant à élargir l’accès à l’emploi et aux produits bancaires. Le site Web de R3 Score note qu’il utilise «l’intelligence artificielle, l’apprentissage automatique et l’empathie humaine» pour créer un «score» alternatif de la productivité et du niveau de risque d’un candidat potentiel.

Hodge dirige également une organisation à but non lucratif appelée Mission Launch, qui offre une éducation financière et un soutien aux entrepreneurs ayant un casier judiciaire.

De la faible connaissance du crédit à la puissance immobilière

Élevé par une mère célibataire dans le New Jersey, Domingo Rodriguez a appris très jeune l’esprit d’entreprise, mais pas beaucoup sur les mécanismes de la finance et du crédit. «Nous étions assistés sociaux, mais ma mère rêvait toujours d’idées commerciales», raconte la femme de 48 ans.

Sa mère est décédée à l’âge de 14 ans, et bien que sa sœur aînée ait déménagé à la maison pour l’élever, Rodriguez a eu du mal. «Je me suis tourné vers la rue parce que j’étais perdu, mais j’avais toujours ce dynamisme entrepreneurial», raconte-t-il.

Cette motivation l’a aidé à trouver finalement son chemin vers l’université, où il a trouvé des tables installées autour du syndicat étudiant où les gens distribuaient des cartes de crédit et des t-shirts gratuits à pratiquement tous ceux qui les voulaient. (Le Loi sur les cartes de 2009 a depuis relevé les restrictions d’âge et annulé la commercialisation des cartes de crédit sur le campus auprès des étudiants.)

La combinaison d’un crédit facile et d’un peu de savoir-faire financier s’est avérée être une recette pour le désastre. Les factures croissantes et les paiements manqués ont conduit à des problèmes de crédit.

Comment le conseil en crédit peut vous aider

L’esprit d’entreprise de Rodriguez l’a conduit vers l’immobilier. «Je voulais obtenir ma licence immobilière pour avoir la sécurité et la liberté afin que je puisse créer mon propre chemin», dit-il.

Mais sa dette et son pointage de crédit le rattrapaient, et avant de pouvoir acheter sa propre maison, il savait qu’il devait s’attaquer au problème.

“Je ne comprenais toujours pas le crédit”, dit Rodriguez. “J’ai eu un score terrible dans les 400, et je ne savais pas comment y remédier. J’ai beaucoup commencé à lire et j’ai beaucoup appris moi-même, mais j’ai réalisé que j’avais besoin d’aide. »Il a travaillé avec un conseiller en crédit pour faire un plan pour s’attaquer à la dette, et il a également contesté certaines erreurs qu’il avait trouvées dans son rapport.

Aujourd’hui, Rodriguez est un agent immobilier respecté et prospère dans le New Jersey avec plus de 20 ans d’expérience.

De 50000 $ de dette à un expert financier

La vie de Shante Nicole Harris a radicalement changé quand, à 22 ans, on lui a diagnostiqué une forme rare de cancer. Après un an de traitement, Harris a réussi à vaincre le cancer, mais elle a commencé à tomber dans un piège dangereux: utiliser des cartes de crédit pour compléter ses revenus.

La dette médicale a commencé à s’accumuler et, associée à des heures réduites dans son travail bancaire en raison de ses traitements contre le cancer, elle a eu recours à tout ce qu’elle pouvait sur sa carte de crédit pour se débrouiller.

Quelques années plus tard, la perte inattendue de son emploi, suivie d’un divorce, a conduit à une augmentation des niveaux d’endettement alors que Harris luttait pour payer ses factures juridiques et subvenir aux besoins de son fils. Encore une fois, Harris a dû compter sur les cartes de crédit car elle n’avait aucune épargne. Au fur et à mesure que la dette était en recouvrement, ses cotes de crédit ont atteint un creux de 520, laissant Harris incertaine des choix qu’elle avait.

Ayant grandi avec une mère célibataire dans ce qu’elle décrit comme «pas le meilleur quartier» à Washington, DC, Harris dit qu’elle a appris à être frugale, mais n’a pas appris les rudiments des finances. «Nous n’avons pas vraiment parlé d’argent», se souvient Harris.

Comment les bonnes cartes de crédit peuvent vous aider

Une fois qu’elle a travaillé à nouveau, la détermination de Harris à rembourser sa dette et à réparer son crédit l’a amenée à lire et à rechercher avec voracité ses options. «J’étais obsédée d’apprendre à régler ma situation par moi-même», dit-elle.

Elle a commencé avec une carte de crédit sécurisée avec une limite de 300 $ et des frais annuels de 29 $. Après avoir utilisé sa carte de manière responsable pendant un an et payé la facture en totalité et à temps chaque mois, la banque a transféré son compte à une carte non garantie.

Une fois que ses notes de crédit ont commencé à augmenter, Harris a pu se qualifier pour Cartes de crédit de transfert de solde avec 0% APR. «J’ai fait le« transfert de solde du lapin hop »pendant des années pour éviter les intérêts et réduire la dette», dit-elle.

Elle a ensuite suivi le “méthode boule de neige«de rembourser les soldes, et en cinq ans, elle s’est retrouvée débarrassée des plus de 50 000 $ de dettes qu’elle avait amassées.

Des amis ont commencé à lui demander des conseils sur la manière de résoudre leurs propres problèmes de crédit, ce qui l’a amenée en 2016 à créer un groupe Facebook pour donner aux gens un espace sûr pour parler d’argent. Harris a utilisé ses recherches et son expérience pour donner des réponses. En trois mois, le groupe est passé à plus de 15 000 membres et Harris savait qu’elle était sur quelque chose. (Aujourd’hui, il y a plus de 90 000 membres.)

«Les membres m’ont envoyé un message disant qu’ils étaient toujours submergés par toutes les informations et voulaient une aide individualisée», a déclaré Harris. Elle a finalement quitté son emploi à l’époque et a lancé sa propre entreprise de coaching de crédit à temps plein, Financial Common Cents.

3 conseils de ces entrepreneurs

1. «Avoir faim» pour apprendre

À travers son travail de conseiller en crédit, Harris voit un thème commun: «Les gens ne comprennent pas le crédit ou les finances parce qu’ils n’ont pas été enseignés. Personne ne leur a parlé de l’argent », dit-elle.

Mais même si vous n’avez pas reçu beaucoup d’éducation financière au début, il n’est pas trop tard pour apprendre. Une mine d’informations est disponible en ligne à partir d’une variété de sources vérifiées et dignes de confiance. Et si vous n’avez pas accès à Internet, votre bibliothèque locale peut vous aider.

«Posez beaucoup de questions et trouvez beaucoup de réponses», note Rodriguez. «Soyez affamé et implacable pour vous améliorer et améliorer votre état d’esprit.»

2. «Faites le travail»

Il peut être difficile de commencer lorsque vous vous sentez dépassé ou peu sûr de vous. Mais, comme le souligne Harris, «ne pas y faire face ne le fait pas disparaître. Tout est réparable. »

C’est vrai même si vous manquez de visibilité et d’expérience.

«De nombreuses personnes qui ont été en prison ont plus de centres de dépannage dans leur quartier que de banques», dit Hodge. «Ils n’ont jamais eu de relation avec les banques. Mais si vous faites le travail, il y a une banque qui dira oui, même si cinq banques ont dit non. Être déterminé.”

Et, ensuite, soyez prêt à partager ces connaissances. Rodriguez s’assure qu’il enseigne à ses enfants les leçons financières qu’il n’a pas apprises dans sa jeunesse.

«Je leur dis que moins nous sommes informés, moins nous pouvons en tirer parti», dit-il.

3. «Cherchez de l’aide»

Il est possible de vous renseigner sur le crédit et de bricoler votre propre allégement de la dette ou plan de crédit, mais parfois vous avez encore besoin d’un coup de main.

«L’aide d’un expert n’a pas besoin d’être coûteuse. Cherchez simplement de l’aide », dit Harris.

Recherchez des sites Web d’institutions de confiance qui ont fait leurs preuves en matière de fiabilité et d’expertise. Évaluez les «experts» en fonction de leurs références. Méfiez-vous des mauvais acteurs qui peuvent faussement promettre de négocier votre allégement de la dette directement avec les créanciers. Faites des recherches auprès du Better Business Bureau pour rechercher les plaintes, évitez toute tentative de vendre ses services par téléphone et facturez des frais initiaux.