29 avril 2021

Cet ingénieur logiciel a utilisé la crypto-monnaie pour acheter la maison de ses rêves – mais le processus n’était pas tout à fait simple

Par admin2020


Lorsque Terrance Leonard a commencé à investir sérieusement dans l’espace de la crypto-monnaie en 2019, son objectif initial était d’atteindre l’indépendance financière.

Le plan à long terme était d’investir suffisamment dans la cryptographie pour qu’il puisse retirer certains de ces investissements, acheter des actifs immobiliers et les louer pour gagner un revenu supplémentaire. De cette façon, il n’aurait pas nécessairement besoin d’un travail traditionnel pour joindre les deux bouts.

Mais ensuite, sa maison idéale est arrivée sur le marché. Leonard, qui travaille comme ingénieur logiciel à Washington, DC, possédait déjà une maison en rangée. Mais il voulait une maison avec une plus grande cour pour son chien et un garage.

«J’ai pensé:« C’est exactement ce que je veux », a déclaré Leonard. «Et je suis prêt à appuyer sur la gâchette dès maintenant.»

Leonard a choisi d’utiliser ses investissements en crypto-monnaie pour couvrir un acompte et comme preuve de fonds pour l’hypothèque qu’il a contractée pour acheter la maison – il a opté pour une hypothèque, plutôt que d’acheter la maison purement et simplement, en raison de l’environnement de taux d’intérêt bas.

Le processus, comme il le découvrirait, n’était pas aussi simple que de transférer ses avoirs en crypto-monnaie aux parties concernées. «Il y avait des allers-retours entre le prêteur et la société de titres pour s’assurer que tout allait bien», a déclaré Leonard.

La stratégie crypto gagnante: pensez à la bulle dot-com

Il y a environ deux ans, Leonard a fait tapis sur la crypto, prenant un gros pari sur la classe d’actifs relativement nouvelle. «Quand j’ai réalisé le potentiel de la crypto – et j’ai réalisé à quel point cela fonctionnait pour moi au début – j’ai vendu tous mes stocks, mon 401 (k), tout et tout transféré dans la crypto», a déclaré Leonard.

Aujourd’hui, il attribue sa capacité à acheter sa maison «parfaite» au succès de la stratégie d’investissement qu’il a adoptée. «Sans investir dans la cryptographie, je n’aurais pas pu acheter cela au moment où il est arrivé sur le marché», a-t-il déclaré.

Alors, quelle était cette stratégie? Adopter une approche à long terme et cibler des pièces bien positionnées pour la longévité. Cela signifie pas de pièces de monnaie, comme Dogecoin DOGEUSD,
+ 0,41%.

Au lieu de cela, Leonard aime penser que le marché de la cryptographie se trouve dans une position similaire à celle du boom des points-com dans les années 1990, avant la crise. «Je recherche le Googles GOOGL,
+ 2,97%,
les HP HPE,
-0,31%,
les Oracles ORCL,
-0,60%,
” il a dit.


“ Sans investir dans la cryptographie, il n’y aurait eu aucun moyen que j’aie pu acheter ceci au moment où il est arrivé sur le marché. ”


– Terrance Leonard, ingénieur logiciel et investisseur en crypto

Il regarde les 10 meilleures pièces et part de là. Certains de ses investissements étaient en bitcoin BTCUSD,
+ 0,04%
et Ethereum ETHUSD,
+ 2,47%,
mais la majeure partie de son argent a été consacrée à l’achat de Chainlink LINKUSD,
+ 2,62%,
une crypto-monnaie lancée en 2017 qui envoie des données du monde réel aux blockchains.

Terrance Leonard, photographié devant la maison qu’il a récemment achetée à Washington, DC

Gracieuseté de Terrance Leonard

Utiliser la crypto-monnaie pour obtenir un prêt hypothécaire n’est pas infaillible

Lorsque Leonard a acheté sa première maison, le processus était assez standard. En tant qu’ancien combattant, il a pu profiter du programme de prêt VA et le processus s’est déroulé de manière «assez transparente».

À l’origine, il a contacté son prêteur, Veterans United Home Loans, pour voir s’il pouvait refinancer le prêt de sa première maison pour le convertir en immeuble de placement, ce qui lui permettrait d’obtenir un prêt VA pour sa nouvelle maison. En fin de compte, ce n’était pas possible.

Ainsi, lorsque Leonard a dû obtenir un autre prêt pour acheter la propriété qui avait attiré son attention, il a pensé qu’il utiliserait ses bénéfices cryptographiques pour son acompte et le dépôt de garantie. Cette fois-ci, le processus n’était pas aussi transparent.

«Il y avait quelques problèmes avec la preuve de fonds», a déclaré Leonard. «Je voulais juste pouvoir dire:« Voici mon portefeuille ».»


Les acheteurs de maison devront généralement convertir des actifs cryptographiques en espèces pour les utiliser pour l’acompte sur une maison.

Il ne pouvait pas simplement transférer les investissements cryptographiques ou montrer son compte sur Coinbase pour satisfaire le prêteur et sa société de titre. Au lieu de cela, il avait besoin d’encaisser sur un compte bancaire, comme quelqu’un pourrait le faire avec de l’argent gagné en bourse.

Le processus aurait pu être plus facile si Leonard avait recherché une maison auprès d’un courtier immobilier spécialisé dans les transactions impliquant la crypto-monnaie. Certaines maisons de courtage ont commencé à répertorier des propriétés pour lesquelles le vendeur ne souhaite être payé qu’en crypto-monnaie, en spécifiant parfois un véhicule d’investissement spécifique. Malheureusement pour Leonard, ces maisons de courtage n’avaient pas les types de propriétés qu’il souhaitait, et il n’était pas nécessairement enclin à conclure un accord entièrement en espèces (ou plutôt entièrement crypté).

«Nous avions les taux d’intérêt les plus bas depuis très longtemps, donc je n’allais pas laisser passer cette opportunité», a-t-il déclaré, ajoutant qu’il était plus susceptible de voir un meilleur retour sur ses investissements cryptographiques, même après impôts, que lui. le ferait s’il investissait tout son argent dans la maison.

Pour les prêteurs, la trace écrite est la clé

Dans les secteurs des hypothèques et de l’immobilier, l’utilisation d’investissements en crypto-monnaie pour acheter des maisons est toujours un concept nouveau. Et les prêteurs se demandent toujours comment traiter ces actifs.

La crypto est un concept si nouveau que même déterminer combien de prêts ont impliqué des acheteurs de maison avec des investissements cryptographiques est un défi, a déclaré Chris Birk, directeur de l’éducation chez Veterans United. «Le logiciel de création de prêts hypothécaires n’a pas de champs pour suivre quelque chose comme ça», a déclaré Birk.

À l’heure actuelle, les prêteurs volent aveuglément avec ces emprunteurs potentiels, car les régulateurs et autres entités hypothécaires ne font que commencer à publier des lignes directrices sur la façon d’évaluer la solidité des actifs cryptographiques.

Fannie Mae FNMA,
-0,42%,
l’une des deux entreprises parrainées par le gouvernement qui titrise la majorité des prêts hypothécaires à l’échelle nationale, exige que le produit du bitcoin et d’autres monnaies numériques soit converti en devise américaine pour qu’ils soient des actifs éligibles lors de la souscription d’un prêt. Fannie a également besoin d’une documentation indiquant que la monnaie numérique appartenait à l’emprunteur.

Cependant, Freddie Mac FMCC,

ne considère pas la crypto-monnaie comme une source de fonds éligible. Et d’autres agences n’ont pas encore fourni de conseils spécifiques. Le ministère des Anciens Combattants n’a mis en place aucun règlement faisant spécifiquement référence à la crypto-monnaie, a déclaré un porte-parole de l’agence. Mais l’AV exige une vérification des dépôts.


Les prêteurs peuvent demander un historique des transactions de 30 à 60 jours pour les comptes cryptographiques.

Les prêteurs demanderont généralement une trace écrite, démontrant un historique des transactions de 30 à 60 jours pour le compte crypto. Mais, comme Birk l’a noté dans un récent article de blog, les comptes de crypto-monnaie ne fournissent pas toujours des relevés mensuels comme le ferait une banque. Et pour le moment, les prêteurs s’attendront à ce que les emprunteurs encaissent leurs investissements cryptographiques au début du processus.

“Vous ne pouvez pas payer vos frais de clôture avec un Van Gogh – c’est la même chose avec votre bitcoin”, a déclaré Birk. «Il va falloir le convertir, il faudra que ce soit des saisons et il y aura de la documentation pour satisfaire le prêteur.»

En partie, cette approche stricte reflète la responsabilité des sociétés hypothécaires de signaler un comportement criminel potentiel, y compris le blanchiment d’argent. Les souscripteurs doivent être en mesure de voir les signaux d’alarme potentiels, ce qui n’est pas aussi facile avec les portefeuilles cryptographiques en soi.

Malgré les tracas auxquels il a été confronté pour acheter sa nouvelle maison, Leonard n’est pas dissuadé d’investir dans la cryptographie. À l’heure actuelle, il gagne encore suffisamment de ses investissements cryptographiques restants pour couvrir les paiements hypothécaires sur son ancienne maison.

«Je ne suis pas pressé de vendre», a déclaré Leonard. «Je veux m’assurer de faire le bon jeu financier.»