26 avril 2021

L’effet de la Réserve fédérale sur les taux hypothécaires: ce qu’il faut savoir

Par admin2020


Les actions de la Fed peuvent avoir un impact sur le montant que vous paierez pour une maison. (iStock)

La Réserve fédérale a réduit les taux d’intérêt à près de zéro en 2020 dans une réponse d’urgence à la pandémie de coronavirus. L’action de la Fed visait à aider les Américains en difficulté financière au milieu de l’épidémie en rendant plus abordable les emprunts.

Bien que la Fed ne réglemente pas votre taux hypothécaire, la banque centrale fixe le taux des fonds pour avoir un impact sur l’économie. Cette action influence indirectement les taux de prêt que les consommateurs paient. La Fed a maintenu le taux directeur proche de zéro lors de sa dernière réunion, sans hausse de taux prévue jusqu’en 2023.

Les taux bas record en font un bon moment pour examiner votre situation financière personnelle et se pencher sur l’achat d’une maison ou le refinancement hypothécaire. Vous pouvez explorer vos options de prêt immobilier en visitant Credible pour comparer les prêteurs hypothécaires et les taux fixes ou ajustables préapprouvés.

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Pourquoi la Fed a réduit ses taux

Le travail de la Réserve fédérale est de maintenir les taux de chômage bas et l’inflation sous contrôle. L’un de ses outils consiste à fixer le taux des fonds. Selon la loi, les banques doivent maintenir un certain niveau de liquidités dans leur succursale régionale de la Réserve fédérale pour garantir les retraits des clients. Si une banque ne satisfait pas à ses exigences en matière de réserves, une banque avec des fonds excédentaires peut lui fournir un prêt non garanti. Le taux des fonds est l’intérêt que la banque prêteuse peut facturer.

Lorsque la Fed baisse le taux des fonds, les banques sont encouragées à abaisser les taux d’intérêt sur les prêts à court terme, ce qui stimule l’économie. Cette étape peut améliorer la confiance des consommateurs et inspirer les dépenses. Cela peut également inciter les entreprises à emprunter de l’argent pour des investissements en capital ou pour l’embauche. Cependant, si les niveaux d’endettement ou l’inflation deviennent élevés, la Fed peut relever le taux des fonds pour ralentir les emprunts.

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L’impact de la Fed sur les prêts hypothécaires

Les prêts à long terme, tels que les hypothèques, sont également indirectement impactés par les actions de la Fed. Les taux hypothécaires fixes sont liés au taux du Trésor à 10 ans, qui peut parfois être affecté par le taux des fonds. Les emprunts d’Etat, qui arrivent à échéance dans 10 ans, sont considérés comme un signe des perspectives des investisseurs. Une forte demande se produit généralement pendant une économie incertaine, car les obligations sont considérées comme un investissement plus sûr. Pendant ce temps, la Fed abaisse les taux car ils sont faciles à vendre aux investisseurs. Au cours des deux dernières décennies, les taux hypothécaires ont diminué à mesure que les taux de rendement baissaient.

Les taux hypothécaires fixes peuvent également être influencés par des facteurs extérieurs. Par exemple, pendant un marché de vendeurs chauds, comme en 2020, plus de gens achètent une maison, les prêteurs hypothécaires peuvent augmenter les taux hypothécaires pour ralentir la demande. Les experts prévoient que le marché intérieur 2021 restera solide.

Si les taux hypothécaires actuels vous intéressent au marché immobilier, vous pouvez explorer vos options de taux hypothécaires en quelques minutes en visitant Credible et être pré-qualifié dès aujourd’hui. Si vous avez été refusé pour un prêt immobilier dans le passé et que vous avez répondu aux raisons pour lesquelles vous l’avez refusé, vous pourrez peut-être obtenir une approbation si vous présentez une nouvelle demande.

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Ou envisagez un refinancement hypothécaire

Des taux d’intérêt plus bas peuvent également être avantageux pour les propriétaires ayant déjà des prêts immobiliers. En fonction de vos conditions actuelles et de l’état d’avancement du processus de remboursement, le refinancement de votre prêt hypothécaire à un taux d’intérêt plus bas peut vous permettre de réaliser d’importantes économies financières. Les taux auxquels vous pouvez prétendre dépendent de votre situation financière personnelle et de votre pointage de crédit. Un taux inférieur peut entraîner un paiement moins élevé, ce qui peut vous aider à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.

Tout comme un nouveau prêt immobilier, un prêt hypothécaire refinancé comprendra également le montage du prêt et les frais du prêteur. Une bonne règle de base est que le refinancement a un sens financier si vous pouvez récupérer les coûts dans un mois ou deux du nouveau prêt. Vous pouvez explorer vos options de refinancement hypothécaire en quelques minutes en visitant Credible pour comparer les prêteurs hypothécaires et les taux de refinancement.

Les actions de la Fed pour aider l’économie peuvent vous bénéficier personnellement si vous êtes prêt à acheter une maison. L’accession à la propriété offre plusieurs avantages, tels que des déductions fiscales, des dépenses stabilisées et une appréciation potentielle. Pour trouver un prêt immobilier adapté à votre budget et à vos objectifs financiers, visitez Credible, où vous pouvez entrer en contact avec des agents de crédit expérimentés et obtenir des réponses à vos questions hypothécaires.

Vous avez une question sur les finances, mais vous ne savez pas à qui poser? Envoyez un courriel à l’expert en argent crédible à moneyexpert@credible.com et votre question pourrait être répondue par Credible dans notre colonne Money Expert.